נישט-QM מאָרגעדזשעס פֿאַר נידעריקער קרעדיט מיט פולע דאָקומענטאַציע פֿון ישׂראל
אויב איר זענט שוין אלץ אפגעזאגט געווארן א היים לאון צוליב א ווייניגער-ווי-פערפעקטן קרעדיט סקאר אדער אומקאנסיסטענטן איינקונפט, זענט איר נישט אליין. דאָס איז וואו נישט-קוואַליפֿיצירטע מאָרגעדזשעס (נישט-קוואַליפֿיצירטע מאָרגעדזשעס) קומען אַרײַן. די הלוואות זענען ספּעציעל דיזיינד פֿאַר באַראָוערס וואָס פֿאַלן אַרויס פֿון דער טראַדיציאָנעלער לענדינג קעסטל. נישט ווי קוואַליפֿיצירטע מאָרגעדזשעס (QMs) וועלכע מוזן נאָכפֿאָלגן שטרענגע כּללים באַשטימט דורך רעגולאַטאָרן, ניט-QM לאָונז פאָרשלאָגן בייגיקייט. זיי באַדינען זיך צו זעלבסטשטענדיקע פּראָפעסיאָנאַלן, פרילאַנסערס, פּענסיאָנירטע, און ווער עס יז וועמענס הכנסה קען נישט לייכט וועריפיצירט ווערן דורך טראַדיציאָנעלע מיטלען.
א נישט-QM היפּאָטעק מיינט נישט נידעריקע סטאַנדאַרדן, עס מיינט נאָר אַנדערע סטאַנדאַרדן. אנשטאט זיך צו פארלאזן נאר אויף קרעדיט סקאָרס און חובות-צו-איינקונפט פאַרהעלטענישן, באַטראַכטן ניט-QM לענדערס אַ ברייטערע פאַרשיידנקייט פון פאַקטאָרן. דאָס קען אַרייַננעמען באַנק סטעיטמענטס, אַסעץ, רענט איינקונפט, און אפילו צוקונפֿטיקע פאַרדינסט פּאָטענציעל. די בייגיקייט איז באַזונדערס נוצלעך פֿאַר לוין־נעמער אין ישׂראל, וואָס האָבן אפשר די פֿינאַנציעלע מיטלען צו קויפֿן אַ הויז אָבער האָבן שוועריקייטן מיט שטרענגע באַנק־קריטעריעס.
נישט-QM מאָרגעדזשעס זענען נישט סאַבפּריים לאָונז, כאָטש זיי דינען אָפט באַראָוערז מיט נידעריקער קרעדיט. זיי זענען פשוט אַ פּאַסיקע לייזונג פֿאַר יענע וואָס קענען נישט אָדער ווילן נישט טרעפן די שטרענגע טשעקליסט פון טראַדיציאָנעלער מאָרגעדזש אַנדערווייטינג.
ווער דאַרף אַ ניט-QM מאָרגעדזש?
נישט-QM מאָרגעדזשעס דינען אַ ברייטע קייט פון באַראָוערז, ספּעציעל די מיט ניט-טראַדיציאָנעלע פינאַנציעלע הינטערגרונטן. אין ישראל, דאָס נעמט אַרײַן פרילאַנסערס אין תל אביב'ס טעק סצענע, קליינע געשעפט אייגנטימער אין חיפה, אדער אפילו אויסלענדישע בירגער וואָס זוכן צו ינוועסטירן אין ישראלדיקע ריעל עסטעיט. אויב איר זענט אפגעווארפן געווארן דורך באַנקס אָדער פילט ווי איר שפרינגט דורך אומענדלעכע רינגלעך, זענט איר מסתּמא אין דער ניט-קוואַליטעט מענגע דעמאָגראַפֿישער גרופּע.
טיפּישע קאַנדידאַטן אַרייַננעמען:
- זעלבסטשטענדיקע מענטשן וואָס שרייבן אָפּ באַדייטנדיקע געשעפט הוצאות.
- לײַער מיט לעצטיגע קרעדיט געשעענישן ווי באַנקראָטן אָדער פאָרקלאָוזשערז.
- אויסלענדישע בירגער אָן ישׂראלדיקע קרעדיט געשיכטע.
- ריעל עסטעיט אינוועסטירער מיט קאמפליצירטע איינקונפט סטרוקטורן.
ישראל'ס דינאמישע עקאנאמיע און פארשיידענע באפעלקערונג מיינט אז אסאך פאטענציעלע הויז-קויפער פאסן צו די פראפיילן. נישט-QM לאָונז געבן זיי אַ געלעגנהייט צו ווערן הויז אייגנטימער אָן קיין קאָמפּראָמיס אויף לעגיטימיטעט אָדער קוואַליטעט.
פֿאַרשטיין די פולע דאָקומענטאַציע רעקווייערמענץ
ווען געלט־לייַערס רעדן וועגן פֿולע דאָקומענטאַציע, מיינען זיי אַ פֿולשטענדיקע פֿינאַנציעלע מאָמענטבילד. פֿאַר נישט-QM לאָונז, דאָס כולל אָפט פּערזענלעכע און געשעפט שטייער דעקלאַראַציעס, נוץ און אָנווער סטייטמאַנץ, באַנק סטייטמאַנץ, באַשעפטיקונג רעקאָרדס, און אַסעט דאָקומענטאַציע. עס קען קלינגען אָוווערוועלמינג, אָבער פֿאַר יענע מיט נידעריקער קרעדיט, קען פולשטענדיקע דאָקומענטאַציע טאַקע אַרבעטן אין אייער טובה.
אין ישראל, איז דער באַנק סעקטאָר שטאַרק רעגולירט, און קרעדיטאָרן פאָדערן אָפט אַ באַווייַז אַז לוין-נעמער קענען האַנדלען מיט די פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿון אַ הלוואה. צושטעלן פולע דאקומענטאציע איז א וועג צו בארואיקן זיי. דאָס ווײַזט אַז אפילו אויב אײַער קרעדיט סקאָר איז אונטער דורכשניטלעך, זענט איר פינאַנציעל פאַראַנטוואָרטלעך און טויגיק צו צוריקצאָלן אײַער מאָרגעדזש.
פול-דאק נישט-קוו-עם לאָונז קענען פאָרשלאָגן בעסערע אינטערעס ראַטעס ווי זייערע נידעריק-דאק אָדער קיין-דאק קאַונערפּאַרץ. דאָס איז ווײַל לענדערס זען זיי ווי ווייניקער ריזיקאַליש. דו ווײַזסט זיי דאָס גאַנצע בילד, קיין שפּאַציר איז נישט נויטיק.
בענעפיטן פון פולע דאקומענטאציע אין נישט-QM לאָונז
פארוואס זיך דורכלאזן די צרות פון אריינשיקן פולע דאקומענטן? ווייל עס לוינט זיך אויס. ממש.
מיט פול-דאקטועלע נישט-QM לאָונז אין ישראל, קוואַליפיצירן זיך באַראָוערס מיט נידעריקערע קרעדיט סקאָרס אָפט פֿאַר העכערע לאָון סומעס, בעסערע ראַטעס און שנעלערע באַשטעטיקונגען. איר גיט אין עסענץ געלט-לייַערס די בטחון צו זאָגן "יאָ" ווען טראַדיציאָנעלע באַנקס זאָגן אפשר "ניין".
דאָ זענען עטלעכע ספּעציפֿישע בענעפֿיטן:
- ימפּרוווד אַנטלייַען תּנאָיםבעסערע ראטעס און נידעריגערע פיז.
- העכער אַנטלייַען אַמאַונץקרעדיטאָרן זענען מער באַקוועם צו געבן גרעסערע לאָונז.
- פאַסטער אַפּרווואַלזמיט אלע דאקומענטן פאראויס, רירן זיך אונטערשרייבער שנעלער.
- קרעדיביליטי בוסטווײַזט פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט טראָץ פֿריִערדיקע קרעדיט שוועריקייטן.
אין אַ מאַרק אַזוי קאָנקורענטפֿעיִק און רעגולירט ווי דער פֿון ישׂראל, קען דאָס ווײַזן פֿולע דאָקומענטאַציע מיינען דעם חילוק צווישן באַזיצן אײַער חלום־הויז און בלײַבן שטעקן אין דעם רענט־ציקל.
קרעדיט שוועריקייטן אין דעם ישראלדיקן מאַרק
איבערבליק פון קרעדיט סקאָרינג אין ישראל
ישראל'ס קרעדיט סקאָרינג סיסטעם האט זיך שנעל אנטוויקלט אין די לעצטע צען יאר. היסטאָריש, איז רובֿ קרעדיט אינפֿאָרמאַציע געהאַלטן געוואָרן פּריוואַט דורך באַנקן. אבער, זינט די איינפיר פון די צענטראליזירטע קרעדיט דאטאבאזע (קרעדיט דאטן געזעץ פון 2019), האבן געלט-לייער יעצט צוטריט צו א בארגער'ס פולער פינאנציעלער געשיכטע. דאָס האָט זייַנע מעלות און חסרונות.
א גוטע קרעדיט סקאָר אין ישראל מיינט בכלל קאָנסיסטענטע צוריקצאָלונג פון פריערדיקע הלוואות, נידעריקע קרעדיט נוצן, און ווייניק נעגאַטיווע מאַרקס. אבער צוליב דער נאַטור פון פרילאַנס אַרבעט, גיג עקאָנאָמיע דזשאָבס, און די מאל מאל עקאָנאָמישע וואַלאַטילאַטי, געפינען זיך פילע ישראלים מיט ווייניקער-ווי-פערפעקטע סקאָרז.
דערצו, קרעדיט סקאָרס אין ישראל ווערן אַפעקטירט דורך קליינע פֿאַרזעענישן - פֿאַרפעלן אַ צאָלונג מיט אַ פּאָר טעג קען לאָזן אַן אָפּדרוק. דעריבער ווערן פילע גאנץ טויגיקע באַראָוערז דיסקוואַליפיצירט אונטער טראַדיציאָנעלע לענדינג כּללים.
געוויינטלעכע סיבות פֿאַר נידעריקער קרעדיט סקאָרז
עטלעכע געוויינטלעכע פאַקטאָרן וואָס האָבן אַן השפּעה אויף קרעדיט סקאָרס אין ישראל זענען:
- שפּעטע נוצן אָדער אַנטלייַען צאָלונגען
- הויך נוצן פון אָוווערדראַפט פאַסילאַטיז
- לעצטע אַרבעט ענדערונגען אָדער האַכנאָסע פלוקטואַציעס
- לימיטירטע קרעדיט געשיכטע פֿאַר יינגערע באַראָוערז
- אויסלענדישע בירגער אָן אַן ישׂראלדיקן קרעדיט פֿוסדרוק
די שוועריקייטן מיינען אז אפילו פינאנציעל סטאבילע מענטשן קענען ווערן געזען ווי "ריזיקאליש" דורך טראדיציאנעלע באנקן. דאָס איז וואו ניט-QM מאָרגעדזשעס טרעטן אַרײַן און אָפֿערן אַ וועג צו הויז-אייגנטום דורך קוקן אויף דעם גאַנצן פֿינאַנציעלן בילד, נישט נאָר אַ כעזשבן.
באַזוכט נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופע פֿאַר הילף אָן קיין פּראָבלעמען
ווי נישט-QM לאָונז העלפֿן באַראָוערז מיט נידעריקער קרעדיט
פלעקסיבלע קוואַליפיקאַציע גיידליינז
נישט-QM לאָונז זענען נישט איין-גרייס-פּאַסט-אַלעמען. דאָס איז זייער מאַגיש. אנשטאט אָפּצוטשעקן אַ שטרענגע ליסטע, אָפּשאַצן קרעדיטאָרן די גאַנצע פינאַנציעלע דערציילונג. פֿאַר לוין־נעמער מיט נידעריקער קרעדיט אין ישראל, איז דאָס אַ לעבנס־פֿאַרענדערנדיקער צוגאַנג.
שליסל פלעקסיבלע פֿעיִקייטן אַרייַננעמען:
- אַלטערנאַטיווע איינקונפט דאָקומענטאַציעבאַנק סטעיטמענטס, פּראָפֿיט און לאָס סטעיטמענטס, רענט איינקונפֿט.
- לײַכטיקייט אויף קרעדיט געשעענישןלעצטע באַנקראָטן אדער פאָרקלאָוזשערז דיסקוואַליפיצירן אײַך נישט אויטאָמאַטיש.
- העכערע חובות-צו-איינקונפט פאַרהעלטענישןספּעציעל נוצלעך אין טייערע ישׂראלדיקע שטעט ווי תל אביב.
- מנהג לאָון סטרוקטורןאינטערעס-בלויז פּיריאַדס, באַלאָן פּיימאַנץ, און כייבריד ARM אָפּציעס.
די בייגיקייט מיינט אז באַראָוערז קענען זיך קוואַליפיצירן באַזירט אויף וואָס זיי האָבן קען טון יעצט, נישט וואָס איז געשען אין דער פאַרגאַנגענהייט.
מנהג לאָון טערמינען באַזירט אויף ריזיקירן
קרעדיטאָרן אָפּשאַצן דיין ריזיקאָ פּראָפיל נישט נאָר דיין קרעדיט כעזשבן. אויב איר צושטעלט פולע דאקומענטאציע וואס ווייזט סטאבילן איינקונפט און פארמעגן, קענען זיי אנבאטן נידעריגערע ראטעס טראץ א נידעריגערן סקאר. טראַכט דערפון ווי אַ גליטשנדיקע סקאַלע, מער באַווייַז מיינט בעסערע טערמינען.
קאַסטאַמייזיישאַנז קען אַרייַננעמען:
- ראַטע אַדזשאַסטמאַנץ באַזירט אויף ריזיקירן טיערס
- פלעקסאַבאַל ריפּיימאַנט סקעדזשולז
- קאַלאַטעראַל-באַזירטע אַפּרווואַלז פֿאַר הויך-ווערט פּראָפּערטיעס
עס גייט נישט וועגן זיך אריינפאסן אין א שאכטל. עס גייט דארום צו בויען א שאכטל וואס פאסט צו דיר.
באַנק סטעיטמענט לאָונז
באַנק סטעיטמענט לאָונז זענען פּאַסיק פֿאַר ישׂראלדיקע פֿרילאַנסערס און אַנטראַפּראַנערז וואָס באַקומען נישט רעגולערע געהאַלט. אנשטאט שטייער-דעקלעראציעס, קוקן קרעדיטארן איבער 12-24 חדשים פון באנק-סטעיטמענטס צו באשטימען די דורכשניטליכע מאנאטליכע איינקונפט.
בענעפיץ:
- ניט דאַרפֿן פֿאַר שטייער דעקלאַראַציעס אָדער W-2 פאָרמען.
- פּאַסיק פֿאַר פּערזענלעכע אָדער געשעפט באַנק אַקאַונץ.
- גרויס פֿאַר זעלבסטשטענדיקע פּראָפעסיאָנאַלן מיט הויך געלט-פלוס.
די לאָונז ווערן אַלץ מער פּאָפּולער אין תל אביב און הרצליה צווישן טעק פּראָפעסיאָנאַלן און סטאַרטאַפּ גרינדער.
אַסעט-באַזירטע לאָונז
פֿאַר באַראָוערז וואָס האָבן באַטייטיק סייווינגז, ינוועסטמענץ, אָדער אנדערע גשמיות אַסעץ אָבער נידעריק כוידעשלעך האַכנאָסע, אַסעט-באזירט לאָונז זענען אַסעט-טשאַנגער. אין ישראל, וואו פאַרמאָג פּרייזן קענען ארויפגיין, ספּעציעל אין שטעט ווי ירושלים אָדער רמת גן, פאָרשלאָגן די לאָונז אַ פּראַקטישע לייזונג.
אנשטאט זיך צו פארלאזן נאר אויף איינקונפט דאקומענטן, אפשאצן געלט-לייער אייערע ליקווידע פארמעגן זאכן ווי:
- סייווינגז אַקאַונץ
- ריטייערמאַנט געלט
- סטאַקס און קייטן
- ריעל עסטעיט עקוויטי
די אַסעץ אַקט ווי אַ פאָרעם פון זיכערהייט. קרעדיטאָרן רעכענען אויס ווי לאַנג די אַסעץ קענען דעקן די מאָרגעדזש פּיימאַנץ, און באַשטימען דיין בארעכטיקונג אויף דעם וועג. עס איז אַ גוטע אָפּציע פֿאַר:
- פּענסיאָנירטע מיט גרויסע נעסט אייער
- רייכע מענטשן מיט נידעריקע רעפּאָרטירטע הכנסה
- אינוועסטירער מיט גרויסע גרונטייגנס פּאָרטפעלן
די בייגיקייט פון אַסעט-באַזירטע לאָונז מאכט זיי אַ ויסגעצייכנט געצייַג פֿאַר הויך-נעץ ווערט יחידים וואָס זוכן צו לעווערידזש זייער עשירות אלא ווי זייער פּייטשעקס.
אינטערעס-בלויז לאָונז
אינטערעס-נאר לאָונז לאָזן באַראָוערז צאָלן בלויז די אינטערעס טייל פון זייער אַנטלייַען פֿאַר אַ באַשטימט צייט, טיפּיקלי 5 צו 10 יאָר. אין אַ טייערן מאַרק ווי ישראל, וואו מאָנטלעכע היפּאָטעק צאָלונגען קענען זיין הויך, קען דאָס מאַכן הויז-אייגנטום מער צוטריטלעך, ספּעציעל פֿאַר יענע וואָס דערוואַרטן אַז זייער הכנסה וועט וואַקסן מיט דער צייט.
דאָ ס ווי עס אַרבעט:
- איר צאָלט נאָר אינטערעס פֿאַר דער ערשטער פּעריאָדע.
- אייערע כוידעשלעכע צאָלונגען זענען באַדייטנד נידעריקער אין יענער צייט.
- נאכדעם וואס די אינטערעס-נאר פעריאדע ענדיגט זיך, וואקסן די צאָלונגען ווען איר הייבט אן צוריקצוצאָלן די הויפּט סומע.
די לאָונז זענען ספּעציעל נוצלעך פֿאַר:
- יונגע פּראָפעסיאָנאַלן ערוואַרטן הכנסה פאַרגרעסערונגען
- אינוועסטירער וואָס ווילן האַלטן די כוידעשלעכע קאָסטן נידעריק בשעת זיי נוצן גרונטייגנס
- לײַער וואָס דאַרפֿן צײַטווײַליקע פֿינאַנציעלע אָטעמען־רוים
אבער, זיי פארלאנגען א פארזיכטיקע פלאנירונג. זינט הויפּט צאָלונגען ווערן אָפּגעשטעלט, איז עס וויכטיק זיך צו צוגרייטן צו די העכערע צאָלונגען שפּעטער. דאך, פאר אסאך ישראלים מיט פלוקטואירנדע איינקונפט, פאָרשלאָגן נאר-אינטערעס נישט-QM לאָונז די בייגיקייט וואָס זיי דאַרפֿן אָן קיין אָפּפֿער אויף זייערע פאַרמעגן צילן.
פרעמדע נאציאנאלע לאָונז
ישראל איז שטענדיק געווען אַ מאַגנעט פֿאַר אינטערנאַציאָנאַלע קויפֿער פֿון פאַרמעגן — צי פֿאַר רעליגיעזע, קולטורעלע, צי אינוועסטמענט סיבות. אבער קויפן א פראפערטי אין א פרעמד לאנד קומט מיט אירע אייגענע שוועריקייטן. דאָס איז וואו ניט-QM אויסלענדישע בירגערלעכע לאָונז שיינען.
די הלוואות זענען פאר יחידים וואס וואוינען אינדרויסן פון ישראל און ווילן אינוועסטירן אין איר ריעל עסטעיט מארקעט. זינט אויסלענדישע בירגער האבן אָפט נישט קיין ישראלדיקע קרעדיט געשיכטע אדער טראדיציאנעלע איינקונפט באווייזן, טרעטן נישט-QM לענדערס אריין מיט מער פלעקסיבלע גיידליינז.
פּראָסט פֿעיִקייטן אַרייַננעמען:
- קיין ישראלישע קרעדיט סקאָר נישט נויטיק
- אקצעפטאציע פון אינטערנאציאנאלע באנק סטעיטמענטס און באווייז פון הכנסה
- פינאַנצן בנימצא אין פֿאַרשידענע קראַנטקײַטן (USD, EUR, אאַז"וו)
- נישט נויטיק קיין ישראלישע וואוינארט אדער ארבעטס-פערמיטן
צי עס איז אַ ייִדישער דיאַספּאָראַ אינוועסטאָר וואָס קויפט אַ וואַקאַציע הויז אין נתניה, צי אַ טעק אַנטראַפּראַנער פֿון די פֿאַראייניקטע שטאַטן וואָס יקספּאַנדירט זיך אין תל אביב, נישט-QM אויסלענדישע בירגער לאָונז מאַכן דעם פּראָצעס גלאַטער און מער צוטריטלעך.
באַזוכט נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופע פֿאַר הילף אָן קיין פּראָבלעמען
שליסל קרעדיטאָרן וואָס פאָרשלאָגן ניט-QM מאָרגעדזשעס אין ישראל
שפּיץ באַנקס און פינאַנציעלע אינסטיטוציעס
אין ישראל, האבן הויפטשטראם באנקן היסטאריש זיך געהאלטן צו קוואַליפיצירטע מאָרגעדזש פּראָדוקטן, ספּעציעל אונטער שטרענגע רעגולאַציעס פון באַנק פון ישראל. אבער, אין די לעצטע יארן, האבן עטלעכע באנקן אנגעהויבן אנבאטן נישט-QM-סטיל אפציעס אונטער ספעציאליזירטע לענדינג פראגראמען. דאָס נעמט אַרײַן מער פֿלעקסיבלע דאָקומענטאַציע אָדער ריזיקאָ-באַזירטע פּרייזן.
פירנדיקע פינאַנציעלע אינסטיטוציעס וואָס טיילמאָל אַריינפֿאַלן אין דער ניט-QM טעריטאָריע אַרייַננעמען:
- באַנק לאומי
- Bank Hapoalim
- מזרחי טפחות
- דיסקאָונט באַנק
די באַנקס אַרבעטן אָפט דורך זייערע פּרעמיע באַנקינג אָרעמס צו באַדינען הויך-נעץ ווערט אָדער קאָמפּלעקס-פּראָפיל קלייאַנץ. כאָטש נישט אפן געבראַנדעד ווי "נישט-קוו," זייער אַנדערווייטינג בייגיקייט נאָכמאַכט די זעלבע מעלות.
דאך, דער גרעסטער טייל פון עכטע נישט-קוואַליטעט־מענעריע לענדינג ווערט געהאנדלט אינדרויסן פון טראדיציאנעלע באַנקן.
פּריוואַטע לענדערס און מאָרגעדזש בראָקערס
פּריוואַטע קרעדיטאָרן און ספּעציאַליזירטע מאָרגעדזש בראָקערס דאָמינירן דעם ניט-QM מאַרק אין ישראל. די ענטיטעטן זענען נישט געבונדן דורך די זעלבע קאנסערוואטיווע לענדינג פאליסיס ווי גרויסע באנקן. זיי האָבן מער פּלאַץ צו אָפּשאַצן אַפּליקאַציעס פאַל-ביי-פאַל און דיזיינען מנהג-געמאַכטע אַנטלייַען פּאַקאַדזשאַז פֿאַר באַראָוערז וואָס פּאַסן נישט אין טראַדיציאָנעלע פורעם.
טראַסטיד בראָקערס און פירמעס וואָס פאָקוסירן אויף ניט-QM לאָונז אַרייַננעמען:
- פרעמדע מאָרגעדזש ספּעציאַליסטןבאַדינען אויסלענדישע אינוועסטאָרן
- בוטיק לענדינג פירמעסארבעטן מיט אַנטראַפּראַנערז און פרילאַנסערס
- פּריוואַט געלטאָנבאָטן הויך-LTV לאָונז געשטיצט דורך אַסעץ
די קרעדיטאָרן זענען ספּעציעל אַקטיוו אין געביטן מיט הויכער אינטערנאַציאָנאַלע נאָכפֿראַגע, ווי ירושלים, הרצליה פיתוח, און צענטראל תל אביב.
דורך אויסנוצן זייערע לאקאלע און אינטערנאציאנאלע נעטוואָרקס, העלפן פּריוואַטע געלט־לייַערס אַפּליקאַנטן נאַוויגירן שפּראַך־באַריערן, פרעמדע הכנסה־פּראָבלעמען און נישט־קאָנווענציאָנעלע פינאַנציעלע פּראָפֿילן. ארבעטן מיט א באוואוסטזיניגן בראוקער קען אפט מאכן אדער צוברעכן אייער נישט-QM אפליקאציע.
דאָקומענטאַציע טשעקליסט פֿאַר ניט-QM מאָרגעדזשעס
עסענציעלע דאקומענטן פארלאנגט
כאָטש נישט-QM לאָונז זענען פלעקסיבל, זענען זיי נישט דאָקומענטאַציע-פֿרייַ, ספּעציעל ווען עס קומט צו פול-דאָקומענט אָפּציעס. האבן אלע אייערע פאפירן אין ארדענונג קען באדייטנד פארבעסערן אייערע שאנסן פאר באשטעטיגונג און פארקירצן די צייט ביז פינאנצן.
דאָ איז וואָס רובֿ נישט-QM קרעדיטאָרן אין ישראל וועלן דאַרפן:
- פערזענלעכע אידענטיטעט און פאספארט
- 12-24 חדשים פון באַנק סטעיטמענטס (פּערזענלעך און/אָדער געשעפטלעך)
- שטייער דעקלעראציעס אדער עקוויוואַלענטע דאָקומענטאַציע
- פּראָפֿיט און פֿאַרלוסט סטייטמענטס (פֿאַר זעלבסטשטענדיקע אַפּליקאַנטן)
- באַווייַז פון אַסעץ (ינוועסטמענט אַקאַונץ, סייווינגז, עטק.)
- באַשעפטיקונג וועריפיקאַציע אָדער קאָנטראַקטן
- פאַרמאָג קויפן העסקעם
אויסלענדישע בירגער קענען אויך דאַרפֿן:
- וויזע אדער רעזידענץ דאקומענטן
- פרעמדע שטייער אידענטיפיקאציע נומער
- דאָקומענטאַציע וועגן קראַנטקייַט קאָנווערסיע (אויב אָנווענדלעך)
צוגעגרייט זיין מיט די דאקומענטן פריער ווייזט פאר די געלט-לייַערס אז איר זענט ערנסט און פינאנציעל פאראנטווארטלעך, צוויי גרויסע גרינע פלעגן פאר יעדן נישט-קװאַנטימעטער אַנטלייַען.
עצות פֿאַר אַ גלאַט אַפּלאַקיישאַן פּראָצעס
באַקומען אַ ניט-QM היפּאָטעק אין ישראל דאַרף נישט זיין קיין קאָפּווייטיק. מיט דער ריכטיגער צוגרייטונג און שטיצע, קענט איר מאַכן דעם פּראָצעס גלאַט און אפילו ענדזשויאַבאַל.
דאָ זענען עטלעכע מומחה עצות:
- אַרבעטן מיט אַ ספּעציאַליזירטן בראָקערזיי קענען די מעשים און קענען שטיצן אייער אייגנארטיגן פראפיל.
- זייט טראַנספּעראַנטקרעדיטאָרן אָפּשאַצן ערלעכקייט ספּעציעל ווען זיי האַנדלען מיט נידעריק קרעדיט אָדער ירעגולערע הכנסה.
- באַקומען דאָקומענטן פּראָפעסיאָנעל איבערגעזעצטאויב אייערע דאקומענטן זענען אין אן אנדער שפראך, פארשנעלערן אפיציעלע איבערזעצונגען דעם איבערבליק פראצעס.
- אָרגאַניזירן אַלץ דיגיטאַלפּדף'ס אין באַצייכנטע טעקעס שפּאָרן צייט און פאַרמייַדן צעמישונג.
- פרעגן וועגן פאַר-באַשטעטיקונגעטלעכע לענדערס פאָרשלאָגן פאַר-קוואַליפיקאַציע, וואָס העלפֿט אײַך וויסן אײַער קויפֿמאַכט איידער איר קויפֿט.
געדענקט, נישט-QM לאָונז זענען פלעקסיבל, נישט אומפארזיכטיג. לענדערס דאַרפֿן נאָך אַלץ פֿאַרלאָזן זיך אויף דעם, אַז איר זײַט אַ גוטע געוועט. מאַך עס גרינג פֿאַר זיי צו זאָגן יאָ.
מעלות און חסרונות פון נישט-QM מאָרגעדזשעס
מעלות איבער טראדיציאנעלע לאָונז
נישט-QM מאָרגעדזשעס זענען אַ לעבנס-ליניע פֿאַר פילע לוין-נעמער וואָס וואָלטן אַנדערש געווען אויסגעשלאָסן פֿון דעם האָוסינג מאַרק צוליב שטרענגע לענדינג קריטעריאַ. ספּעציעל אין ישראל, וואו עקאָנאָמישע פֿאַרשיידנקייט און אַנטראַפּראַנערישע קולטור בליען, קענען די מעלות פֿון ניט-QM מאָרגעדזשעס זײַן טיף.
דאָ זענען די הויפּט בענעפיץ:
- פלעקסיבלע קוואַליפיקאַציע קריטעריאַקרעדיטאָרן אָפּשאַצן אַלטערנאַטיווע פֿאָרמען פֿון הכנסה און אַסעץ, מאַכנדיג עס ידעאַל פֿאַר פֿרילאַנסערס, געשעפֿט אייגנטימער און פֿרעמדע אינוועסטאָרן.
- קרעדיט סקאָר לעניענסיא נידעריקערע כעזשבן מיינט נישט אז איר זענט נישט גליקליך. פילע קרעדיטאָרן באַשטעטיקן לאָונז מיט פרישע קרעדיט געשעענישן אָדער ווייניקער-ווי-פּערפעקטע געשיכטעס.
- צוגעפּאַסטע לאָון סטרוקטורןפֿון אינטערעס-נאָר אָפּציעס ביז אַדזשאַסטאַבאַל-ראַטע פּלענער, קענען ניט-QM לאָונז ווערן קאַסטאַמייזד צו פּאַסן דיין פינאַנציעלע צילן.
- שנעלערע קלאָוזינגזפּריוואַטע נישט-QM קרעדיטאָרן אַרבעטן אָפט מיט מער פלינקקייט ווי טראַדיציאָנעלע באַנקס, וואָס רעדוצירט די צייט צווישן אַפּליקאַציע און פאַנדינג.
- אינטערנאַציאָנאַלע אַקסעסאַביליטיאויסלענדישע בירגער אָן ישׂראלדיקע דאָקומענטאַציע אָדער קרעדיט געשיכטעס קענען זיך נאָך קוואַליפֿיצירן, עפֿענענדיק דעם מאַרק פֿאַר אַ גלאָבאַלע אוידיענץ.
אין שטעט מיט גרויסע נאכפראגע ווי תל אביב, וואו די ווערט פון פראפערטי גייט שנעל ארויף, ערלויבן די בענעפיטן מער מענטשן צו כאפן אינוועסטמענט געלעגנהייטן אן צו ווארטן יארן צו בויען דעם "פערפעקטן" קרעדיט פראפיל.
פּאָטענציעל ריסקס און דראָבאַקס
טראָץ זייערע בענעפיטן, זענען נישט-QM מאָרגעדזשעס נישט פֿאַר אַלעמען. זיי קומען מיט געוויסע ריזיקעס און קאמפראמיסן וואָס באַראָוערז זאָלן קערפֿול באַטראַכטן.
העכער ינטערעס ראַטעסווייל די לאָונז זענען געאייגנט פֿאַר העכער-ריזיקירטע פּראָפֿילן, טראָגן זיי טיפּיש העכערע אינטערעס ראַטעס קאַמפּערד צו קאַנווענשאַנאַל מאָרגעדזשעס.
גרעסערע אַראָפּ פּיימאַנץפילע געלט־לייַערס פארלאנגען לפּחות 20-30% אַראָפּצאָלונג, ספּעציעל פֿאַר אויסלענדישע קויפער אָדער לײַער מיט זייער נידעריק קרעדיט.
לימיטירטע געלט־לייַער־פאַרפֿיגבאַרקייטנישט אַלע באַנקן אין ישראל פאָרשלאָגן ניט-QM לאָונז, אַזוי עס איז וויכטיק צו געפֿינען אַ רעספּעקטאַבלן געלט־לייַער אָדער בראָקער.
פּריפּיימאַנט פּענאַלטיזעטלעכע נישט-QM לאָונז קומען מיט קלאָזולעס וואָס שטראָפֿן פריע צאָלונגען, וואָס רעדוצירן פינאַנציעלע בייגיקייט.
רעגולאַטאָרי קאַמפּלעקסיטיפֿאַר אויסלענדישע בירגער אָדער יענע וואָס נוצן דאָקומענטאַציע וועגן קרעאַטיווע איינקונפט, קען נאַוויגירן ישראל'ס לעגאַלע און שטייער סיסטעמען זיין שווער.
פֿאַרשטיין די ריזיקעס איז קריטיש. אַרבעט מיט פּראָפעסיאָנעלע מאָרגעדזש בראָקערס, פינאַנציעלע אַדווייזערז און לעגאַלע עקספּערטן צו ענשור אַז איר מאַכט אַ קלוגע, אינפאָרמירטע באַשלוס.
שריט-ביי-שריט אנווייזונג צו אפליקירן פאר א נישט-QM לאון
פאַר-קוואַליפיקאַציע בינע
איידער איר הייבט אן קויפן פראפערטיעס אדער אַפּלייינג פֿאַר לאָונז, פאַר-קוואַליפיקאַציע איז דיין ערשטער שריט. דאָס גיט אײַך אַן אידעע וויפֿל איר קענט באָרגן און אונטער וועלכע באַדינגונגען, אָן אַ פֿולן אַנדערווייטינג פּראָצעס.
וואָס איר וועט טיפּיש דאַרפֿן:
- גרונטלעכע איינקונפט דאקומענטאציע (באַנק סטעיטמענטס, P&Ls, אאז"וו)
- קרעדיט באריכט (ישראליש אדער אינטערנאציאנאל)
- איבערבליק פון אייערע פארמעגן
- פאַרמאָג טיפּ און אָרט (אויב באַקאַנט)
בענעפיטן פון פאַר-קוואַליפיקאַציע:
- העלפט באַשטימען דיין בודזשעט
- ווייזט פארקויפער אז איר זענט אן ערנסטער קויפער
- גיט בראָקערס אַ בעסערע שאַנס צו געפֿינען די ריכטיקע געלט־לייַער־מאַטש
נישט-QM פאַר-קוואַליפיקאַציע גאַראַנטירט נישט לעצטע האַסקאָמע, אָבער עס שטעלט אײַך אין אַ שטאַרקערער פּאָזיציע ווען עס איז צײַט צו מאַכן אַן אָפער.
לאָון סאַבמישאַן און אַנדערווייטינג
אַמאָל איר האָט געפֿונען אַ פאַרמאָג און אויסגעקליבן אַ געלט־לייַער, וועט איר אָנהייבן דעם אָפֿיציעלן פּראָצעס פֿון אַפּליקירן פֿאַר אַ אַנטלייַען. דאָ קומט אין שפּיל אייער גאַנצע דאָקומענטאַציע.
דער סאַבמישאַן פּעקל כולל געוויינטלעך:
- געענדיקט אַפּלאַקיישאַן פארמען
- אַלע געבעטענע איינקונפט, אַסעץ און אידענטיטעט דאָקומענטן
- פאַרמעגן אָפּשאַצונג (באַשטעלט דורך די געלט־לייַער)
- באַווייַז פון אַראָפּצאָלונג געלטער
די אַנדערווייטינג פאַזע באַשטייט פון דעם געלט־לייַער וואָס וועריפֿיצירט אַלע אינפֿאָרמאַציע, אָפּשאַצט ריזיקע, און באַשטימט די לעצטע באַדינגונגען. זיי קענען בעטן נאָך דאָקומענטן, ספּעציעל אויב אייערע הכנסה קוועלער זענען נישט-טראַדיציאָנעל.
עס איז קריטיש צו בלייבן רעספּאָנסיוו אין דעם צייט. יעדע פארשפעטיגונג אין צושטעלן נאכפאלג אינפארמאציע קען פארלענגערן אייער שליס-דאטום.
האַסקאָמע און פאַנדינג
אזוי שנעל ווי אייער אפליקאציע גייט דורכן אַנדערווייטינג, וועט איר באַקומען אַ פאָרמעלע באַשטעטיקונג צוזאַמען מיט אַ לעצטן סכום פון אַנטלייַען טערמינען. אויב איר אַקסעפּטירט, וועט דער געלט־לייַער צוגרייטן די קלאָוזינג דאָקומענטן.
לעצטע טריט אַרייַננעמען:
- סיינינג די אַנטלייַען העסקעם
- איבערפירן די אראפצאלונג
- דורכפירן א לעצטע פראפערטי דורכקוק (אויב נויטיג)
- אויסטיילן געלטער און אויפשרייבן די היפּאָטעק
געלט קען פּאַסירן אין עטלעכע טעג נאָך דער לעצטער באַשטעטיקונג, ספּעציעל מיט פּריוואַטע קרעדיטאָרן. אזוי שנעל ווי די טראנזאקציע איז פארטיג, באזיצט איר אפיציעל דעם אייגנטום און הייבט אן צוריקצאלן לויטן איינגעמאכטן פלאן.
אינטערעס ראַטעס און אַנטלייַען טערמינען אין די ניט-QM מאַרק
סיבות אַפעקטינג ראַטעס
אינטערעס ראַטעס אויף ניט-QM לאָונז ווערן באַאיינפלוסט דורך עטלעכע וועריאַבאַלן, רובֿ פון וועלכע דרייען זיך אַרום ריזיקע. דאָ איז וואָס קרעדיטאָרן טיפּיש באַטראַכטן:
- Credit Scoreנידעריקערע סקאָרז מיינען געוויינטלעך העכערע ראַטעס.
- אַנטלייַען-צו-ווערט (לטוו) פאַרהעלטענישוואָס מער איר לייגט אַראָפּ, אַלץ ווייניקער ריזיקאַליש איז דער אַנטלייַען.
- דאָקומענטאַטיאָן קוואַליטיפול-דאק אפליקאציעס באַקומען געוויינטלעך בעסערע פרייזן ווי נידעריק-דאק אדער קיין-דאק אפציעס.
- האַכנאָסע קאָנסיסטענסיאומגעווענליכע איינקונפט קען העכערן אייער ראטע.
- אַנטלייַען טיפּפיקס-ראטע לאָונז קענען טראָגן אַ פּרעמיע איבער אַדזשאַסטאַבאַל-ראטע אַלטערנאַטיוון.
- פאַרמאָג טיפּעאינוועסטמענט פּראָפּערטיעס אדער צווייטע היימען האָבן געוויינטלעך העכערע ראַטעס ווי ערשטיקע רעזידענצן.
אין ישראל, וואו די מאָרגעדזש לאַנדשאַפט איז קאָנקורענטפֿעיִק און שטרענג רעגולירט, ריינדזשען נישט-QM ראַטעס אָפט פון 5% ביז 9%, דיפּענדינג אויף די געלט־לייַער און באַראָוער פּראָפיל.
ווי צו באַקומען די בעסטער געשעפט
אפילו אין דער פלעקסיבל וועלט פון נישט-קוואַליטעט-מענעדזש לענדינג, קענען קלוגע לויער נעמען שריט צו באַקומען בעסערע ראַטעס און טערמינען:
- פֿאַרבעסערן דיין קרעדיט כעזשבןאפילו א קליינע העכערונג קען אויפשליסן בעסערע פרייזן.
- פאַרגרעסערן דיין אַראָפּ צאָלונגנידעריקער LTV = נידעריקער ריזיקע = בעסערע באדינגונגען.
- דאָקומענט אַלץווי גרינטלעך אייערע פאפירן, אלץ מער צוטרוי בויט איר אויף מיט קרעדיטארן.
- קראָם אַרוםניצט אַ בראָקער צו פאַרגלייַכן קייפל אָפפערס.
- באַטראַכטן אַדזשאַסטאַבאַל-קורס אָפּציעסזיי קומען אָפט מיט נידעריקערע אָנהייב ראַטעס, ספּעציעל נוצלעך אויב איר פּלאַנירט צו ריפיינאַנסירן אָדער פאַרקויפן אין אַ פּאָר יאָר.
טיימינג איז אויך וויכטיג. האַלט אַן אויג אויף אינטערעסט ראַטע טרענדס סיי גלאָבאַל און סיי אין ישראל צו קלייבן דעם בעסטן מאָמענט צו פֿאַרשליסן דיין אַנטלייַען.
קאַסע סטודיעס און הצלחה סטאָריעס
עכטע באַראָוערז וואָס האָבן פּראָפיטירט פון ניט-QM לאָונז
כּדי באמת צו פֿאַרשטיין די מאַכט פֿון נישט-קוואַליפֿיציעלע מאָרגעדזשעס, העלפֿט עס צו הערן מעשׂיות פֿון דער עכטער וועלט. דאָ זענען אַ פּאָר ביישפילן פון לוין־נעמער אין ישראל וואָס האָבן פאַרוואַנדלט זייערע חלומות אין פאַקט דאַנק די בייגיקייט פון ניט־קוואַנטימאַטישע מאָס־לייה.
- אלי, א זעלבסטשטענדיקער וועב דעוועלאָפּער אין תל אביב אלי האט געפירט זיין אייגענע דיגיטאלע אגענטור פאר פינף יאר, אבער ער האט זיך געמוטשעט צו ווייזן א קאנסיסטענטן איינקונפט אויף פאפיר צוליב שטייער-אראפשרייבונגען. טראדיציאנעלע באַנקן האָבן אָפּגעוואָרפן זיינע היפּאָטעק אַפּליקאַציעס. ניצנדיק אַ נישט-QM לאָון באַנק סטעיטמענט, האָט ער דעמאָנסטרירט זיינע דורכשניטלעכע כוידעשלעכע דעפּאָזיטן איבער צוויי יאָר און באַזאָרגט אַ שיינע לאָפט-וואוינונג לעבן ראָטשילד בולוואַרד.
- מאַיאַ און דניאל, אַ פּאָר פֿון די פֿאַראייניקטע שטאַטן, קויפֿן אַ וואַקאַציע־הויז אין ירושלים אַלס אויסלענדישע בירגער, האָבן זיי נישט געהאַט קיין ישׂראלדיקן קרעדיט סקאָר אָדער הכנסה. א נישט-QM אויסלענדישע בירגערליכע לאון האט זיי ערלויבט צו ניצן אמעריקאנער שטייער דעקלעראציעס און באנק סטעיטמענטס צו קוואַליפיצירן. אינערהאלב דריי חדשים, האבן זיי באקומען די שליסלען צו זייער חלום-וואוינונג מיט אן אויסקוק אויף דער אלטשטאט.
- יוסי, אַ פּענסיאָנירטער געשעפט־אייגנטימער אין חיפה אָן קיין אַקטיוון איינקומען נאָר עטלעכע מיליאָנען שקלים אין פֿאַרמעגן, האָט יוסי גענוצט אַ ניט-QM מאָרגעדזש באַזירט אויף פֿאַרמעגן צו קויפֿן אַ קלענערע, נידעריק-אויפֿהאַלטונג פּראָפּערטי. זיינע ליקווידע פארמעגן האבן געזיכערט דעם אפמאך, אפילו ווען זיין מאנאטליכע פענסיע אליין וואלט נישט דערגרייכט טראדיציאנעלע לענדינג סטאנדארטן.
די מעשיות ווײַזן אַז מיטן ריכטיקן צוגאַנג, קענען אפילו נישט-טראַדיציאָנעלע פינאַנציעלע סיטואַציעס פירן צו הויז-אייגנטום און אינוועסטמענט-ערפאָלג אין ישראל.
לעקציעס געלערנט און בעסטער פּראַקטיסיז
פֿון די און פֿיל אַנדערע סוקסעספֿאַלן, קומען אַרויס עטלעכע וויכטיקע בעסטע פּראַקטיקעס:
- באַקומען פאַר-קוואַליפֿיצירט פריעס שטעלט דעם טאָן פֿאַר דעם גאַנצן פּראָצעס און העלפֿט פֿאַרמייַדן לעצטע-מינוט איבערראַשונגען.
- האַלטן פינאַנציעלע רעקאָרדס אָרגאַניזירטספּעציעל אויב איר זענט זעלבסטשטענדיק באשעפטיקט אָדער פאַרדינט אינטערנאַציאָנאַל.
- ניצט אַ טראַסטיד בראָקערעמעצער באַקאַנט מיט ניט-QM לענדינג און ישראלדיקע היפּאָטעק פּראַקטיקעס איז פון גרויס וויכטיקייט.
- וויסן דיין ארויסגאַנג סטראַטעגיעספּעציעל אויב איר ניצט אַ העכער-אינטערעס אָדער נאָר-אינטערעס אַנטלייַען.
דער וועג קען זיין נישט קאנווענציאנעל, אבער מיט קלארקייט און צוגרייטונג, איז עס זיכער דערגרייכבאר.
אלגעמיינע מיספארשטענדענישן וועגן נישט-QM מאָרגעדזשעס
דעבונקינג מיטס
נישט-QM לאָונז באַקומען אָפט אַ שלעכטן ראַפּ, מערסטנס רעכט צו מיסקאַנסעפּשאַנז וואָס שטאַמען פון דער סאַבפּריים מאָרגעדזש קריזיס פון די שפּעטע 2000ער יאָרן. אבער מאכט נישט קיין טעות, היינטיגע נישט-קיו-עם לאָונז זענען אינגאנצן אַנדערש.
מיטאָס 1: נישט-QM מיינט ריזיקאַליש אָדער פּרעדאַטאָריש פאַקט: די לאָונז זענען אונטערגעשריבן מיט זאָרג. זיי נאָכפאָלגן שטרענגע גיידליינז און ריזיקאָ אַסעסמאַנט, גלייך אַרויס פון טראַדיציאָנעלע "קוואַליפֿיצירטע" ראַמען.
מיטאָס 2: זיי זענען נאָר פֿאַר מענטשן מיט שלעכט קרעדיט פאַקט: פילע מענטשן מיט אַ גרויסן נעץ ווערט און געשעפט אייגנטימער נוצן ניט-QM לאָונז צוליב פּראָבלעמען מיט הכנסה דאָקומענטאַציע, נישט שלעכטע קרעדיט.
מיטאָס 3: זיי זענען נישט רעגולירט פאַקט: נישט-QM לאָונז אין ישראל אַרבעטן נאָך אונטער פינאַנציעלע רעגולאַציעס און קאָנסומער שוץ געזעצן.
מיטאָס 4: איר קענט נישט רעפֿינאַנסירן אַ ניט-QM אַנטלייַען פאַקט: איר קענט זיכער רעפֿינאַנסירן אין אַ טראַדיציאָנעלן אַנטלייַען שפּעטער אַמאָל אייער קרעדיט אָדער דאָקומענטאַציע פֿאַרבעסערט זיך.
פֿאַרשטיין וואָס נישט-QM מאָרגעדזשעס זענען טאָן קען אייך געבן מער בטחון אין זיי ניצן אלס א סטראטעגישן פינאנציעלן געצייג.
וואָס איר זאָל וויסן איידער אַפּלייינג
איידער איר טויכט אריין אין דעם נישט-QM בעקן, האלט די פאלגנדע איינזיכטן אין זינען:
- איר דאַרפֿט באַווייַזן סטאַביליטעט., נישט נאָר די מעגלעכקייט צו באַצאָלן.
- ראַטעס זענען אונטערהאַנדלבאַר., ספּעציעל אויב איר קומט צוגעגרייט.
- פֿאַרשידענע קרעדיטאָרן האָבן פֿאַרשידענע ריזיקאָ אַפּעטיטן, אַזוי קויפט אַרום.
- געדולד לוינט זיך נישט-קוואַליטעט-מאַנשאַפֿטלעכע אָפּמאַכן קענען דאַרפן מער אַהין-און-צוריק, אָבער דער רעזולטאַט איז ווערט עס.
וויסן איז מאַכט, און אין דער ניט-קוואַליטעט-מאַנשאַפֿט וועלט, קען עס אויך זיין דער שליסל צו אייער ווייַטער פאַרמאָג.
חוץ נישט-QM מאָרגעדזשעס, אָפפערט ישראל פֿאַרשידענע אַלטערנאַטיווע פֿינאַנציעלע אָפּציעס. פֿאַרשטיין די קען העלפֿן באַראָוערז מאַכן אינפֿאָרמירטע דיסיזשאַנז וועגן זייער בעסטער וועג צו הויז אייגנטום.
פאַרגלייַכן ניט-QM און טראַדיציאָנעלע מאָרגעדזשעס
פֿאַרשטיין די אונטערשיידן צווישן נישט-QM און טראַדיציאָנעלע מאָרגעדזשעס איז קריטיש צו מאַכן אַן אינפאָרמירטע באַשלוס. דאָ איז אַ פאַרגלייַך פון שליסל סיבות:
| Factor | נישט-QM מאָרגעדזשעס | טראַדיציאָנעל מאָרגידזשיז |
|---|---|---|
| קרעדיט רעקווירעמענץ | מער פלעקסאַבאַל | שטרענגער |
| האַכנאָסע וועראַפאַקיישאַן | אַנדערע מעטאָדן אנגענומען | סטאַנדאַרט דאָקומענטאַציע פארלאנגט |
| אינטערעס ראַטעס | בכלל העכער | יוזשאַוואַלי נידעריקער |
| אַראָפּ צאָלונג | קען זיין העכער | קען זיין נידעריגער מיט גוט קרעדיט |
| אַנטלייַען תּנאָים | מער פלעקסאַבאַל אָפּציעס | סטאַנדערדייזד אָפּציעס |
באַזוכט נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופע פֿאַר הילף אָן קיין פּראָבלעמען
נישט-QM מאָרגעדזשעס פאָרשלאָגן מער בייגיקייט אָבער אָפט מיט אַ העכערן פּרייַז. טראדיציאנעלע מאָרגעדזשעס קענען האָבן שטרענגערע רעקווייערמענץ אָבער קענען פאָרשלאָגן מער גינסטיגע טערמינען פֿאַר יענע וואָס קוואַליפיצירן.
עס איז וויכטיג צו באַטראַכטן אייער ספּעציפֿישע פֿינאַנציעלע סיטואַציע ווען איר פֿאַרגלייכט די אָפּציעס. וואָס קען אויסזען ווי אַ חסרון אין איין געביט קען זיין איבערוואָגן דורך די בענעפיטן אין אַן אַנדערן.
אויסקלויבן דעם בעסטן פינאנציר-וועג
אויסקלויבן די ריכטיגע היפּאָטעק אָפּציע פארלאנגט קערפולע באַטראַכטונג פון אייער פינאַנציעלע סיטואַציע, צילן און די בנימצא אַלטערנאַטיוון. דאָ זענען עטלעכע טריט צו העלפֿן פירן דיין באַשלוס:
- אָפּשאַצן אייער פינאַנציעלע סיטואַציע: פֿאַרשטיין אייער קרעדיט כעזשבן, איינקונפט פעסטקייט, און שפּאָרן.
- דעפינירן אייערע היים-אייגנטום צילן: באַטראַכט ביידע קורץ-טערמין און לאַנג-טערמין צילן.
- אויספאָרשן פאַראַן אָפּציעס: אויספאָרשן ניט-קוואַליפֿיצירטע מאָרגעדזש, טראַדיציאָנעלע און אַלטערנאַטיווע מאָרגעדזש לייזונגען.
- באַראַטן זיך מיט פּראָפעסיאָנאַלן: זוכט עצה פון מאָרגעדזש בראָקערס און פינאַנציעלע אַדווייזערז.
- פאַרגלייכן גאַנץ קאָסטן: קוק ווייטער ווי נאָר אינטערעס ראַטעס צו פֿאַרשטיין די פולע פינאַנציעלע פּראַל.
געדענקט, דער בעסטער פינאַנציערונגס-וועג איז איינער וואָס ניט נאָר העלפֿט אײַך דערגרייכן הויז-אייגנטום, נאָר אויך איז אין אײַער אַלגעמײַנער פֿינאַנציעלער געזונט און צוקונפֿטיקע צילן.
באַטראַכטן סיבות אַזאַ ווי:
- אייער מעגלעכקייט צו פאַרוואַלטן פּאָטענציעלע קורס פאַרגרעסערונגען
- די סטאַביליטעט פון דיין הכנסה מקור
- אייערע פלענער פארן פראפערטי (למשל, לאנג-טערמין וואוינונג קעגן אינוועסטמענט)
לעסאָף, די אויסוואַל צווישן נישט-QM מאָרגעדזשעס, טראַדיציאָנעלע מאָרגעדזשעס, אָדער אַלטערנאַטיווע לייזונגען זאָל זיין באַזירט אויף אַ פולשטענדיק פארשטאנד פון אייער פינאַנציעלע סיטואַציע און אַ קלאָרע זעאונג פון אייערע היים-אייגנטום צילן.
לעגאַלע און רעגולאַטאָרישע אַספּעקטן אין ישראל
רעגירונג אויפזיכט און קאמפלייענס
אין ישראל, קוקט דער באַנק פון ישראל אויף די פּראַקטיקעס פון היפּאָטעק לענדינג. כאָטש נישט-QM לאָונז שטאַמען אָפט פֿון פּריוואַטע קרעדיטאָרן, מוזן זיי נאָך אַלץ נאָכפֿאָלגן די אַלגעמיינע רעגולאַציעס וועגן:
- אינטערעס ראטע אנטפּלעקונגען
- קאָנסומער רעכט
- גערעכטע לענדינג פּראַקטיקעס
- אַנטי-געלט וואַשינג העסקעם
עס איז וויכטיג צו ארבעטן מיט א לייסענסד מעקלער אדער געלט-לייער וואס פארשטייט די געזעצן און גאראנטירט אז איר בלייבט באשיצט אלס א לוין-נעמער.
אייערע רעכטן אלס א בארגער
אפילו מיט נישט-QM לאָונז, געניסן באַראָוערס אין ישראל עטלעכע לעגאַלע שוץ:
- אַנטפּלעקונג פון אַלע טערמינען אין שריפט
- רעכט צו מבטל זיין אין באַשטימטע פּעריאָדן
- קיין דיסקרימינאַציע באַזירט אויף נאַציאָנאַליטעט, רעליגיע, אדער אָפּשטאַם
- קלאָרע דערקלערונג פון ריזיקעס (ספּעציעל מיט וואַריאַבלע ראַטע אָדער נאָר אינטערעס לאָונז)
זייט זיכער אז איר באקומט אלעס שריפטליך, און זייט נישט דערשראקן צו פרעגן פראגעס. א לעגיטימער געלט־לייַער וועט זיין צופרידן צו געבן קלארקייט.
צוקונפטיגע טרענדס אין דעם נישט-קוואַליטעט-מאַנגל מאַרק
וואוקס פּאָטענציאַל אין ישראל
די פאָדערונג פֿאַר ניט-QM מאָרגעדזשעס אין ישראל וועט נאָר וואַקסן. פארוואס? ווייל די עקאנאמיע איז מער און מער גלאָבאַל, פרילאַנס-געטריבן, און אַסעט-פאָוקוסירט. ווי מער מענטשן ארבעטן פאר זיך אליין, אינוועסטירן אינטערנאציאנאל, אדער גייען פרי אין פּענסיע, וועט די נויט פאר פלעקסיבלע היפּאָטעק אָפּציעס וואַקסן.
ימערדזשינג טרענדס אַרייַננעמען:
- דיגיטאַל אָנבאָרדינג און שנעלער אַנדערווייטינג
- פארגרעסערטע אנוועזנהייט פון אויסלענדישע קרעדיטארן אין דעם ישראלישן מארקעט
- כייבריד פּראָדוקטן וואָס מישן נישט-QM און QM עלעמענטן
ישראל'ס סטאַרטאַפּ-געטריבענע, פלעקסיבלע אַרבעטס-קראַפט איז די פּאַסיקע גלייַכן פֿאַר די כידעשים.
אויפקומענדיקע פּראָדוקטן און געלעגנהייטן
מיר זעען שוין נייע נישט-QM פּראָדוקטן וואָס קומען אַרויס אויפן ישׂראלדיקן מאַרק:
- קריפּטאָ-געשטיצטע מאָרגעדזשעס פֿאַר טעק אינוועסטאָרן
- קורץ-טערמין רענט פינאַנסינג פֿאַר Airbnb פאַרמאָג אָונערז
- בריק לאָונז פֿאַר זעלבסטשטענדיקע היים פליפּערס
ווי די פּראָדוקטן וואַקסן אויס, וועלן באַראָוערז מיט נידעריקער קרעדיט אָבער העכער פינאַנציעלע קלוגשאַפט האָבן נאָך מער מכשירים צו זייער באַזייַטיקונג.
מסקנא און לעצט טהאָוגהס
נישט-QM היפּאָטעקן זענען שוין נישט דער געהיימער געצייַג פֿון אַ קליינע גרופּע נישע־געשעפֿטן, זיי ווערן אַן עיקרדיקער טייל פֿון דער ישׂראלדיקער ריעל־עסטייט לאַנדשאַפֿט. צי איר זענט אַן עקספּאַט, אַנטראַפּראַנער, פרילאַנסער, אָדער פּענסיאָנירטער, די לאָונז פאָרשלאָגן צוטריט, בייגיקייט, און געלעגנהייט.
זיכער, דער פּראָצעס קען זיין אַנדערש ווי וואָס איר זענט צוגעוואוינט. עס קען נעמען מער דאקומענטאציע און אביסל פראפעסיאנעלע הילף. אבער די באַלוינונג פון אַן אייגענעם הויז אָדער אַ פּראָפיטאַבלע ינוועסטירונג איז זיכער ווערט די רייזע.
אויב טראדיציאנעלע מאָרגעדזשעס האָבן אייך אפגעוואָרפן, גיב נישט אויף. דו דארפסט נישט אריינפאסן אין זייער קעסטל. מיט אַ ניט-QM אַנטלייַען, בויט איר אייער אייגענעם.
FAQs
1. קען איך באַקומען אַ ניט-QM מאָרגעדזש אין ישראל מיט אַ קרעדיט סקאָר אונטער 600? יא, פילע לענדערס אָננעמען סקאָרז אין די 500ער אָדער אפילו נידעריקער, ספּעציעל אויב איר צושטעלן פולע דאָקומענטאַציע און אַ שטאַרקע אַראָפּצאָלונג.
2. ווי לאַנג נעמט עס צו פֿאַרמאַכן אַ ניט-QM מאָרגעדזש אין ישראל? מיט די ריכטיגע דאקומענטן, ווערן רוב נישט-QM לאָונז פארמאכט אין 3 ביז 6 וואָכן שנעלער ווי טראדיציאנעלע באַנקס.
3. דארף איך זיין א ישראלדיקער בירגער צו זיך אפליקירן? ניין. פילע נישט-QM לענדערס באַדינען ספּעציפֿיש אויסלענדישע בירגער און אינוועסטאָרן.
4. וואָס איז די מינימום אַראָפּצאָלונג פֿאַר אַ ניט-QM אַנטלייַען? טיפּיש 20-30%, אָבער עס ווענדט זיך אין אייער אַלגעמיינעם ריזיקאָ פּראָפיל און די באדערפענישן פון די געלט־לייַער.
5. קען איך שפּעטער רעפֿינאַנסירן אַ ניט-QM אַנטלייַען אין אַ קאַנווענשאַנאַל מאָרגעדזש? אַבסאָלוט. אזוי שנעל ווי אייער קרעדיט פארבעסערט זיך אדער אייער איינקונפט ווערט מער באשטעטיגבאר, קענט איר איבערגיין צו א טראדיציאנעלן לאון צו שפארן אויף אינטערעס.
ענטפער