די ריזיקעס פון האלטן א גרויסע סומע געלט אין א ווירטועלער באנק ווי ווייז, מערקורי, אדער פּייַפּאַל

שטעלט זיך פאר אז איר וועקט זיך אויף איין אינדערפרי, לאגט זיך איין אין אייער דיגיטאלן בייטל, און זעט א מעסעדזש: "אייער אקאונט ווערט יעצט איבערגעקוקט. צוטריט צו געלט איז צייטווייליג באגרענעצט." דאס איז דער מאטעריאל פון פינאנציעלע שרעקן און עס ווערט מער געווענליך ווי מענטשן און ביזנעסער שיקן גרויסע סומעס געלט אין ווירטועלע באנקן ווי ווייז, מערקורי, אדער פעיפאל. כאטש די פלאטפארמעס פארזארגן א באקוועמליכקייט און גלאבאלע דערגרייכונג, קומען זיי אויך מיט ריזיקעס וואס אסאך באנוצער איבערקוקן ביז עס איז צו שפעט.

א ווירטועלע באַנק, אדער א דיגיטאַלע פינאַנציעלע פּלאַטפאָרמע, אַרבעט הויפּטזעכלעך אדער אויסשליסלעך אָנליין, אָפט אָן פיזישע צווייגן. זיי זענען דיזיינד צו מאַכן באַנקינג שנעלער, מער באַניצער-פרייַנדלעך, און מער צוטריטלעך, ספּעציעל פֿאַר סטאַרטאַפּס, פרילאַנסערס, און ווייַט-ערשטע קאָמפּאַניעס. ווייז (פריער TransferWise), מערקורי, און פּייַפּאַל זענען געוואָרן באַליבטע נעמען אין דעם פעלד. אָבער ניט ווי טראַדיציאָנעלע באַנקס וואָס האָבן לייַערס פון רעגולאַטאָרישע השגחה, עטאַבלירטע קונה שוץ פּראָטאָקאָלן, און פיזישע אינפראַסטרוקטור, אַרבעטן די פּלאַטפאָרמעס אונטער זייער אַנדערע כּללים.

אַלזאָ, פאַרוואָס לייגן מענטשן אַרײַן גרויסע סומעס געלט אין זיי? ערשטנס, ווירטואַלע באַנקן אָפֿערן נידעריקערע אָפּצאָלן, גלאַטן קראַנטקײַט קאָנווערסיעס, און אינטעגראַציעס מיט מאָדערנע פֿינטעק מכשירים. זיי מאַכן אויך גרענעץ-איבערשרייטנדיקע געשעפֿטן גרינגער. אָבער דער מאַנגל פֿון טראַדיציאָנעלע זיכערהייטן קען אויסשטעלן באַניצער צו באַדײַטנדיקע פֿינאַנציעלע געפֿאַרן. צי עס איז פֿאַרפֿרוירענע אַקאַונטס, שוואַכע פֿאַרזיכערונג קאַווערידזש, סייבער-אַטאַקעס, אָדער פּאָליטיק ענדערונגען, די שוואַכקײַטן זענען רעאַל און פּאָטענציעל פֿאַרניכטנדיק.

אין דעם אַרטיקל וועלן מיר אָפּשעפּן דעם דיגיטאַלן פֿאָרהאַנג און אויספֿאָרשן די גאָר רעאַלע ריזיקעס פֿון האַלטן גרויסע סומעס אין ווירטואַלע באַנקן, וואָס קענען אײַך קאָסטן מער ווי נאָר שלום פֿון גײַסט.

די פּאָפּולאַריטעט פון ווירטואַל באַנקס

מען קען נישט לייקענען אז ווירטועלע באַנקן האָבן איבערגעפאָרעמט ווי מיר האַנדלען מיט געלט. די אַפּיל איז שווער צו איגנאָרירן: גלאַט מאָביל אַפּפּס, טראַנספּאַרענט פיז, בליץ-שנעלע אינטערנאַציאָנאַלע טראַנספערס, און אינטעגראַציעס מיט מאָדערנע מכשירים ווי QuickBooks אָדער Stripe. פֿאַר געשעפטן וואָס וואַקסן גלאָבאַל, פרילאַנסערס וואָס אַרבעטן מיט קליענטן אין אויסלאַנד, אָדער אפילו יחידים וואָס זענען מיד פון אויפגעבלאזענע באַנקינג סיסטעמען, ויסזען פּלאַטפאָרמעס ווי Wise, Mercury און PayPal ווי אַ אָטעם פון פריש לופט.

ווייז, למשל, איז געווארן א סינאנים מיט ביליגע וואלוטע וועקסל. אירע מולטי-וואלוטע אקאונטס ערלויבן באנוצער צו האלטן און פארוואלטן געלטער אין פארשידענע וואלוטעס אן צו צאלן די אפט איבערגעטריבענע פיז וואס טראדיציאנעלע באנקן פארלאנגען. מערקורי, פון דער אנדערער זייט, איז דיזיינט מיט סטארטאפס אין זינען, און אָפערט FDIC-פארזיכערטע באנק סערוויסעס (דורך שותף באנקן) צוזאמען מיט מאדערנע מכשירים וואס באדינען SaaS ביזנעסער, אי-קאמערץ פארקויפער, און טעק ענטראפראנערן. פּייַפּאַל איז כמעט א באַקאַנטער נאמען, און בריקירט דעם ריס צווישן אָנליין צאָלונגען און קוואַזי-באַנק סערוויסעס מיט גרינגקייט.

זייער מעטעארישער אויפשטייג איז נישט נאר צוליב קלוגע טעכנאָלאָגיע. די פּלאַטפאָרמעס באַדינען אונטערגעדינטע נישעס. טראַדיציאָנעלע באַנקן אָפּוואַרפן אָפט קליינע סטאַרטאַפּס, פאָדערן אומענדלעכע דאָקומענטאַציע, אָדער באַשולדיקן הויכע אָפּצאָלן פֿאַר גלאָבאַלע טראַנזאַקציעס. ווירטואַלע באַנקן קומען אַרײַן מיט ווייניקער ביוראָקראַטיע און מער פֿלינקײט.

אבער דא איז דער כאַפּ: פּאָפּולאַריטעט מיינט נישט שטענדיק זיכערהייט. די זעלבע פֿעיִטשערז וואָס מאַכן ווירטואַלע באַנקס אַטראַקטיוו - שנעלקייט, פּשוטקייט, דיגיטאַל-ערשטע מאָדעלן - קענען אויך זיין זייער אַכילעס' פּיאַטע. ספּעציעל ווען באַניצער באַהאַנדלען זיי ווי פולשטענדיקע באַנקס און האַלטן באַטייטיק סומעס געלט אָן פֿאַרשטיין די טרייד-אָפס.

מאַנגל פון פולער FDIC פאַרזיכערונג שוץ

לאָמיר באַקומען איין זאַך גלייך: נישט אַלע ווירטואַלע באַנקס זענען טאַקע באַנקס. און דאָס האט ריזיקע אימפּליקאַציעס פֿאַר פאַרזיכערונג שוץ.

די פעדעראלע דעפאזיט אינשורענס קארפאראציע (FDIC) אין די פאראייניגטע שטאטן באשיצט דעפאזיטארן ביז $250,000 פער קאנטע האלטער, פער באנק, אין פאל פון א באנק דורכפאל. אבער דא איז דער טוויסט: רוב ווירטועל באנקן האלטן נישט גלייך אייערע געלטער. אנשטאט, ניצן זיי שותף באנקן צו אפהיטן אייער געלט, און די אינשורענס גילט נאר אונטער ספעציפישע באדינגונגען.

נעמט למשל ווייז. עס איז נישט קיין באנק. עס איז א געלט סערוויסעס ביזנעס (MSB). כאטש עס ארבעט צוזאמען מיט רעגולירטע באנקן אין די לענדער וואו עס אפערירט, מיינט דאס נישט אז אייער גאנצע באלאנס איז שטענדיג פארזיכערט. אויב דער באנק שותף פאלט צוזאם אדער ווייז ליידט פון א סייבער אטאקע, איז אייער געלט אפשר נישט אזוי זיכער ווי איר מיינט.

מערקורי באַרימט זיך מיט FDIC פאַרזיכערונג, אָבער ווידער, דאָס איז גיי אדורך פאַרזיכערונג דורך אירע פּאַרטנער באַנקס (ווי עוואָלוו באַנק און טראַסט). דאָס מיינט אַז מערקורי אַליין איז נישט פאַרזיכערט, אָבער אייערע געלטער קענען זיין אויב ריכטיק אפגעזונדערט און געמאלדן. אָבער, אויב מערקורי פאַרפעלט צו טאָן זיין טייל, אָדער אויב עס איז אַ לעגאַלע קריגעריי, קען צוטריט צו דער פאַרזיכערונג ווערן שווער.

פּייַפּאַל איז אין אַ נאָך גרויערער געגנט. כאָטש פּייַפּאַל האָלדינגס איז נישט קיין באַנק, אַרבעט עס יאָ צוזאַמען מיט באַנקס פֿאַר זייַנע סטאָרד-ווערט סערוויסעס. אָבער, געלט וואָס ווערט געהאַלטן אין פּייַפּאַל אַקאַונטס איז טיפּיש. נישט FDIC פארזיכערט אחוץ אויב עס איז טייל פון זייער פּייַפּאַל שפּאָר פּראָגראַם (וואָס ווערט געהאַנדלט דורך סינקראָני באַנק). רעגולער פּייַפּאַל באַלאַנסעס? נישט באדעקט.

טראַכט איצט וועגן דעם: אויב איר לייגט אַוועק $500,000 אָדער $1 מיליאָן אין איינעם פֿון די קאָנטעס, קענט איר אָננעמען אַז עס איז זיכער נאָר ווײַל עס פֿילט זיך ווי אַ באַנק. אָבער אויב עפּעס גייט שלעכט, און אין דער שנעל-גייענדיקער פֿינטעק וועלט, טוט עס אָפֿט, קענט איר זײַן פֿאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר אַ לעבנס-פֿאַרענדערנדיקן פֿאַרלוסט.

לימיטן פון דורכפאָר פאַרזיכערונג

דורכפֿירנדיקע FDIC פֿאַרזיכערונג איז נישט אַזוי זיכער ווי עס קלינגט. דאָ איז פֿאַרוואָס: די געלט אין דיין חשבון ווערט טיפּיש געהאַלטן. אין געמיינזאַם מיט די געלטער פון אנדערע באַניצער אין אַ צוזאַמענגעשטעלטן חשבון ביי אַ פּאַרטנער באַנק. כּדי די פאַרזיכערונג זאָל זיך אָנווענדן, מוזן עטלעכע באַדינגונגען זיין דערפילט:

1. גענויע חשבון רעקאָרדס מוזן זיין געהאלטן צו אידענטיפיצירן יעדן באַניצער'ס שעיר.
2. דער פארמיטלער (למשל, ווייז אדער מערקורי) מוז נאכפאלגן ספעציפישע רעגולאציעס צו ענשור טראַסעאַביליטי און העסקעם.
3. אַלע רעקאָרדס מוזן זיין אַרויף צו דאַטע אין דער צייט פון יעדן באַנק דורכפאַל אָדער לעגאַלן פּראָבלעם.

אויב איינע פון ​​די באדינגונגען פאלט אויס, קען אייער פארזיכערונג ווערן בטל געמאכט אדער פארשפעטיקט. און אפילו ווען פארזיכערונג איז יא גילטיק, עס איז נישטאָ קיין גאַראַנטיע פֿון באַלדיקן צוטריט. צוריקצאָל קען נעמען וואָכן אָדער אפילו חדשים ווי די FDIC סאָרטירט דורך קליימז.

אין דער צווישן־צייט? איר זענט פארשטעקט. דאָס קען קריפּלען געשעפטן וואָס פאַרלאָזן זיך אויף ליקווידיטי אָדער פאַראורזאַכן פּערזענלעכן כאַאָס אויב איר דאַרפט דרינגענד צוטריט צו געלט.

און דא איז נאך א קלייניקייט: FDIC פארזיכערונג דעקט נאר באנק דורכפעלער, נישט פלאטפארמע דורכפעלער, שווינדל, אדער סייבער אטאקעס. אויב א העקער ליידיקט אויס אייער מערקורי אקאונט אדער אויב פּייַפּאַל בטעות כאפט אייער אקאונט פאר שווינדל און פארפרוירט עס, זענט איר אויף זיך אליין סיידן די פלאטפארמע באשליסט אריינצוטרעטן.

רעגולאַטאָרישע גאַפּס און אויפזיכט פּראָבלעמען

איינע פון ​​די מערסט באַמערקבאַרע ריזיקעס פון סטאָרירן גרויסע סומעס געלט אין ווירטואַלע באַנקס איז די מאַנגל פון שטאַרקע, איינהייטלעכע רעגולאַציעטראדיציאנעלע באנקן אפערירן אונטער א שטרענגער נעץ פון אויפזיכט. זיי ווערן רעגולירט דורך פעדעראלע און שטאַט אגענטורן ווי די FDIC, OCC (אפיס פון די קאנטראלער פון די וואלוטע), און די פעדעראלע רעזערוו. אבער ווירטועלע באנקן? זיי וואוינען אפט אין די ריסן צווישן טעק פירמע און פינאנציעלע אינסטיטוציע און דאס שאפט געפערלעכע גרויע געביטן.

פּלאַטפאָרמעס ווי ווייז, מערקורי, און פּייַפּאַל ווערן געוויינטלעך קלאַסיפֿיצירט ווי געלט סערוויסעס געשעפטן (MSBs) or צאָלונג פּראַסעסערז, נישט פולשטענדיגע באַנקן. די אונטערשיידונג איז קריטיש. דאָס מיינט אַז זיי דאַרפן נישט שטענדיק נאָכפאָלגן די זעלבע ריזיקאָ קאָנטראָלן, קאַפּיטאַל רעזערוו רעקווייערמענץ, אָדער קאָנסומער שוץ פּראָטאָקאָלן. זייערע קאַמפּליאַנס פליכטן זענען אַנדערש לויטן לאַנד און טיפּ פון ליצענץ וואָס זיי האַלטן.

לאָמיר דאָס צעברעכן. אַ באַנק באַזירט אין די פאַראייניקטע שטאַטן איז פארלאנגט צו האַלטן אַ געוויסע רעזערוו פאַרהעלטעניש, באַריכטן צו קייפל פינאַנציעלע רעגולאַטאָרן, און אויפהאַלטן שטרענגע אַנטי-געלט וואַשינג (AML) פּראַקטיקעס. דערווייל, אַ ווירטואַל באַנק וואָס אַרבעט אַריבער די גרענעצן קען נאָר דאַרפֿן אַ געלט טראַנסמיטער דערלויבעניש אין אַ פּאָר שטאַטן. זיי קענען טעכניש באַדינען מיליאָנען ניצערס אָן צו זיין אונטערטעניק צו טראַדיציאָנעלער באַנקינג קאָנטראָל.

דאָס שאַפט ערנסטע רעגולאַטאָרישע יוריסדיקשאַנאַל אַמביגואַטיאויב אַ פּלאַטפאָרמע אַרבעט גלאָבאַל ווי ווייז, וואָס שטיצט אַקאַונטס אין די וק, יו. עס. און אי.יו., ווער איז לעצטendlich פאַראַנטוואָרטלעך אויב עפּעס גייט שלעכט? איז עס די מדינה וווּ דער באַניצער וואוינט? די פּלאַטפאָרמע'ס הויפּטקוואַרטיר? די פּאַרטנער באַנק'ס רעגולאַטאָרישע גוף?

נאך ערגער, אויב עס קומט ארויף א קריגעריי, קען אייער לעגאלע הילף זיין באגרענעצט. איר זענט מעגליך נישט באשיצט אונטער לאקאלע באנק געזעצן. געוויסע פלאטפארמעס פארלאנגען אפילו פון באנוצער צו לייזן פראבלעמען דורך ארביטראציע אדער אונטער פרעמדע לעגאלע יוריסדיקציעס. דאס איז נישט אידעאל ווען איר יאגט נאך זעקס-ציפעריגע סומעס.

אין קורצן, אויפצוהיטן גרויסע באַלאַנסן אין פּלאַטפאָרמעס מיט אומגלייכע רעגולאַציע איז ווי צו פֿאַרלאָזן זיך אויף אַ ראָולערקאָוסטער אָפּעראַטאָר צו אויך פאַרוואַלטן דיין פּאַראַשוט. עס קען אַרבעטן... ביז עס אַרבעט נישט.

זיכערהייט ריסקס און סייבער טרעץ

מיינט איר אז סייבער-קרימינאליטעט איז נאר א באַזוואָרט? טראַכט ווידער. סייבער-אַטאַקעס וואָס צילן אויף פינטעק פּלאַטפאָרמעס ווערן מער און מער... אָפטער, מער סאָפיסטיקירט, און מער פֿאַרניכטנדיקכאָטש טראַדיציאָנעלע באַנקן געבן אויס ביליאָנען יערלעך אויף סייבער-זיכערהייט אינפראַסטרוקטור, שפּילן נאָך פילע ווירטואַלע באַנקן די מעגלעכקייט צו כאַפּן זיך נאָך.

לאָמיר קוקן אויף דער שווערער אמת: אויפֿהיטן גרויסע סומעס געלט אין דיגיטאַל-בלויז סביבות פֿאַרגרעסערט באַדייטנד אייער ויסשטעל צו סייבער ריסקסאנדערש ווי א פיזישע באנק, וואו אייער געלט איז פיזיש געזיכערט און געראטן דורך אינהויזישע טימז, פארלאזן זיך ווירטועלע פלאטפארמעס שטארק אויף cloud infrastructure און דריט-פּאַרטיי סערוויסעס. דאָס פֿאַרברייטערט די אַטאַק ייבערפלאַך.

דאָ זענען נאָר אַ פּאָר ריזיקעס וואָס איר זאָלט זיין באַוואוסטזיניק וועגן:

• פישינג אַטאַקססייבער-קרימינאַלן שאַפֿן איבערצייגנדיקע אימעילס אדער מעסעדזשעס וואָס נאָכמאַכן ווירטואַלע באַנקן צו נאַרן באַניצער צו איבערגעבן קרעדענשעלס.
• קרעדענטיאַל סטאַפינגהעקערס ניצן גע'גנב'עטע לאגין אינפארמאציע פון ​​איין וועבזייטל צו צוקומען צו אקאונטס אויף פלאטפארמעס ווי פּייַפּאַל אדער ווייז.
• ינסיידער טרעץארבעטער מיט צוטריט צו בעק-ענד סיסטעמען קענען מעגליך קאמפראמיטירן באנוצער דאטן אדער גנבענען געלטער.
• API שוואַכקייטןווירטועל באַנקן נוצן APIs צו פאַרבינדן זיך מיט פֿאַרשידענע אַפּפּס. אַ שלעכט זיכער API קען זיין אַן אָפענע טיר פֿאַר כאַקערס.

פּייַפּאַל, למשל, האָט זיך אָנגעשטויסן מיט קייפל פישינג קאַמפּיינז וואָס האָבן געצילט אויף איר באַניצער באַזע. אפילו מערקורי און ווייז באַניצער האָבן געמאָלדן פאַלשע אימעילס וואָס האָבן פּרובירט צו זאַמלען לאָגין אינפֿאָרמאַציע.

אויך באטרעפנדיק איז די מאַנגל פון צוויי-פאַקטאָר אָטענטאַקיישאַן ענפאָרסמאַנטעטלעכע פּלאַטפאָרמעס פאָרשלאָגן עס, אָבער נישט אַלע באַניצער אַקטיווירן עס. אויב אייער חשבון איז קאָמפּראָמיטירט און איר האַלט $100,000 אין יענעם ווירטועל בייַטל, איז אָפּזוך נישט שטענדיק געראַנטירט. איר קענט באַקומען צוריק געלט אָדער מען קען אייך זאָגן אַז אייערע לאָגין קראַדענטשאַלז זענען קאָמפּראָמיטירט געוואָרן צוליב באַניצער פאַרלאָזיקייט.

דער שרעקלעכער טייל? אין פילע פעלער, האבן ווירטועל באַנקן קלאָזולעס אין זייערע תּנאים פון סערוויס וואָס באַפרייען זיך פון פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿאַר באַניצער-זייַטיקע בריטשיז. דאָס מיינט אַז איר זענט אָן גליק (און געלט) אויב איר ווערט אַ קרבן פון אַ סקאַם.

אונטערשטע שורה: סייבער ריזיקעס זענען רעאל, און ווי העכער אייער באלאנס, אלץ מער אטראקטיוו זענט איר פאר אנפאלער.

קאנטע איינפרירן און געלט צוריקהאלטן

לאָמיר זײַן אָפֿן: ווירטואַלע באַנקן קענען אײַנפֿרירן אײַער חשבון אין יעדער צײַט, פֿאַר יעדער סיבה, און אָן פֿריִערדיקע וואָרענונג. דאָס איז נישט קיין היפּאָטעטישע זאַך. דאָס איז שוין געשען מיט אַ סך באַניצער, סײַ יחידים און סײַ געשעפֿטן.

פּלאַטפאָרמעס ווי פּייַפּאַל זענען באַרימט פֿאַר איינפֿרירן געלט אָן דערקלערונג, און מאנchmal פארשפארן באנוצער פאר וואכן אדער אפילו חדשים. דאס פאסירט געווענליך ווען אן אויטאמאטישע שווינדל דעטעקציע סיסטעם ווייזט אויף "פארדעכטיגע טעטיקייט," אדער ווען קאמפלייענס טימס אויספארשן מעגליכע פארלעצונגען פון די באדינגונגען פון סערוויס.

דאָ איז וואָס איז שרעקלעך: זיי זאָגן נישט שטענדיק וואָס די פּראָבלעם איז. איר וועט באַקומען אַ וואַגע אימעיל וועגן אַ "פּאָליטיק איבערבליק," אייער חשבון וועט זיין פארשפארט, און אייער צוטריט צו געלטער וועט פארשווינדן. אויב איר האָט פּייַראָל צו לויפן, רעכענונגען צו באַצאָלן, אָדער רענט רעכט, זענט איר אין ערנסטע צרות.

מערקורי און ווייז האבן אויך פאליסיס וואס ערלויבן זיי צו באגרענעצן צוטריט אדער איינפרירן אקאונטס אויב זיי דעטעקטירן אומגעווענליכע מוסטערן. אפשר באקומט איר פלוצלינג א גרויסע צאלונג פון אן אינטערנאציאנאלן קליענט. אפשר טראנספערירט איר א גרויסע סומע צווישן קעראַנסיז. די טראַנזאַקציעס, כאָטש לעגיטים, קענען נאָך אַלץ אַרויסרופן רויטע פלעגן.

און טרעפן וואָס? עס איז נישטאָ קיין טעלעפאָן שטיצע אין פילע פעלער. איר זענט געשטעקט ווארטן אויף אן אימעיל ענטפער בשעת אייער געלט ליגט אין לימבאָ.

רעאל-וועלט שרעק געשיכטעס אַרייַננעמען:

• געשעפטן קענען נישט צוקומען צו $250,000 בעת שפיץ אפעראציעס תקופות.
• פרילאַנסערס שטעקן געשטעקט אין פרעמדע לענדער מיט אַלע זייער געלט פארשפארט.
• סטאַרטאַפּס וועמענס פּראָדוקט לאָנטשיז זענען געווען פאַרהאַלטן ווייַל צאָלונג פּראַסעסינג איז געווען פארמאכט.

ערגער נאָך, פּלאַטפאָרמעס מאל מאל צוריקהאלטן געלט פאר 180 טעג אונטער זייערע אינערלעכע ריזיקע פאליסיס. דאס איז א האלב יאר אן צוטריט צו אייער אייגענע געלט.

דאָס איז נישט נאָר אומבאַקוועם—עס איז געפערלעך. עס ווייזט וויפיל קאָנטראָל די פּלאַטפאָרמעס האָבן איבער אייערע פינאַנצן. און ווען איר האַנדלט מיט גרויסע סומעס, קען דער אימפּאַקט זיין קאַטאַסטראָפֿיש.

מאַנגל אין קונה שטיצע אין קריזיס סיטואַציעס

מיר אַלע ליבן אויטאָמאַציע ווען עס אַרבעט, אָבער ווען עפּעס גייט נישט גוט מיט אייער געלט, ווילט איר אַ מענטש אויף דער ליניע. צום באַדויערן, רובֿ ווירטואַלע באַנקס פאָרשלאָגן... מינימאַל, פֿאַרשפּעטיקט, אָדער גאָר אויטאָמאַטיש קונה שטיצע, ספּעציעל פֿאַר קאָמפּליצירטע פּראָבלעמען ווי אַקאַונט איינפֿרירונגען אָדער שווינדל דיספּיוץ.

לאָמיר זאָגן אַז אייער מערקורי אַקאַונט איז קאָמפּראָמיטירט און איר דאַרפט דרינגענד אַריבערפֿירן אייערע געלטער. קענט איר רופן אַ 24/7 הילף־ליניע? נישט שטענדיק. איר וועט מסתּמא ווערן געשיקט צו אַ שטיצע־פֿאָרעם, און געזאָגט צו "ערוואַרטן אַן ענטפֿער אין 3-5 אַרבעטס־טעג."

שטעלט זיך איצט פאר אז אייער ביזנעס אקאונט האלט $500,000, און די פעיראל איז געפעלט מארגן.

די מאַנגל פון דירעקטער, רעאַל-צייט שטיצע איז איינער פון די גרעסטע חסרונות פון ווירטואַלע באַנקן. כאָטש זיי שטאָלצירן זיך מיט גלאַט אַפּפּס און שנעלע טראַנספערס, זיי אָפט... שניידן קאסטן דורך מינימיזירן מענטשלעכע שטיצע טימזדאָס אַרבעט גוט—ביז עס אַרבעט נישט.

פּייַפּאַל איז באַרימט פֿאַר אויטאָמאַטישע שטיצע לופּס. באַניצער באַריכטן אַז זיי באַקומען ראָבאָטישע ענטפֿערס, ווערן רידערעקטעד דורך אומענדלעכע הילף אַרטיקלען, אָדער ווערן געבעטן צו "פאָרלייגן נאָך דאָקומענטאַציע" אָן קלאָרע אינסטרוקציעס. ווייז האָט זיך פֿאַרבעסערט אין דעם געביט, אָבער זייערע ענטפֿער צייטן קענען נאָך זיין לאַנגזאַם ווען זיי האַנדלען מיט גרויסע אָדער קאָמפּליצירטע טראַנזאַקציעס.

און אויב אייער פראבלעם האט צו טון מיט קאמפלייענס אדער שווינדל? ערווארט פארשפעטיגונגען. די דעפארטמענטן ארבעטן אפט באזונדער, מיט ווייניג זעאונג אין אנדערע טיילן פון דער פלאטפארמע. עטלעכע באניצער האבן געווארט. וואָכן פֿאַר אַן אויספֿאָרשונג דערהייַנטיקונג, אַלץ בשעת זייערע געלטער בלייבן נישט צוטריטלעך.

ווען טראדיציאנעלע באנקן שטייען פאר קריזיסן, מאביליזירן זיי שווינדל דעפארטמענטן, ווארענען רעגולאטארן, און מאנchmal אפילו באצאלן צוריק באנוצער אלס א געשט פון גוטן ווילן. ווירטועל באנקן? נישט אזויפיל. די לאסט ליגט אפט אויף דו צו באַווייַזן אַז עפּעס איז שלעכט געגאַנגען.

אין פינאַנציעלע נויטפאַלן, מינוטן זענען וויכטיק. א ווירטועל באַנק וואָס קען נישט רעאַגירן שנעל שטעלט אייער גאַנצע פינאַנציעלע פעסטקייט אין ריזיקע.

טראַנזאַקציאָנעלע לימיטאַציעס און ווידדראָאַל פאַרהאַלטונגען

איינע פון ​​די אָפט איבערגעקוקטע פאַקטן פון ווירטואַלע באַנקס איז די אויפגעשטעלטע לימיטן אויף אויסצאלונגען און איבערטראגונגעןכאָטש די פּלאַטפאָרמעס לויבן שנעלן צוטריט און גלאָבאַלע בייגיקייט, ווען מען האַנדלט מיט גרויסע סומעס געלט, ענדערט זיך די געשיכטע דראַסטיש.

לאָמיר זאָגן איר ווילט איבערפירן $200,000 פֿון אייער ווייז חשבון צו אייער געשעפֿט חשבון אין אַן אַנדער לאַנד. קלינגט פּשוט, נישט אַזוי? נישט שטענדיק. ווייז קען אויפֿצווינגען טעגלעכע אדער טראַנזאַקציע לימיטן, און יעדע זאך איבער א געוויסן שוועל קען פארלאנגען נאָך דאָקומענטאַציע אָדער מאַנועלע האַסקאָמע. דאָס זעלבע גילט פאר מערקורי—טראָץ דעם וואָס זיי זענען סטאַרטאַפּ-פרײַנדלעך, האָבן זיי לימיטן באזירט אויף ריזיקע פּראָפֿילן, קאנטע וועריפיקאציע, און טראנזאקציע געשיכטע.

פּייַפּאַל איז נאָך מער באַגרענעצט. עס מאַרקירט רעגולער הויך-ווערט טראַנספערס ווי סאַספּעקט, אפילו ווען זיי זענען לעגיטימאַט. באַניצער האָבן געמאָלדן פאַרהאַלטונגען פון קסנומקס-קסנומקס טעג פֿאַר געלט אויסצאָלונגען איבער $10,000, אפילו ווען זייער חשבון איז וועריפֿיצירט און האט אַ ריינע געשיכטע.

און דאָ איז דער עכטער פּראָבלעם: די פּלאַטפאָרמעס זאָגן נישט שטענדיק די לימיטן פון פאָראויס. איר קענט אָנהייבן אַן איבערפיר, נאָר צו באַקומען אַ וואַגע טעות אָנזאָג אָדער אַ בקשה פֿאַר מער אינפֿאָרמאַציע. דאָס איז פראַסטרירנדיק אויב איר פּרוּווט צו באַצאָלן סאַפּלייערז, שליסן אַ גרונטייגנס אָפּמאַך, אָדער ענטפֿערן אויף אַ דרינגנדיק געלט נויט.

אפילו אינערלעכע איבערטראגונגען (פון אייער ווירטועלער באנק צו א טראדיציאנעלער באנק) קענען ווערן פארשפעטיקט צוליב העסקעם באריכטן אדער בעטש פּראַסעסינג צייטן. ניט ווי טראַדיציאָנעלע באַנקס, וואָס האָבן אָפט זיכערע, דירעקטע רעלסן פֿאַר הויך-ווערט טראַנספערס (ווי דראָט אָדער ACH), ווירטואַל פּלאַטפאָרמעס פאַרלאָזן זיך אויף ינטערמידיערי באַנקס און קלירינגכאַוסיז, וואָס לייגט צו לייַערס פון קאָמפּלעקסיטי.

די טראַנזאַקציאָנעלע שטערונגען מאַכן נישט נאָר אומבאַקוועם אײַך, זיי קענען שאַטן אײַער רעפּוטאַציע. אַ פֿאַרשפּעטיקטע קונה צוריקצאָל אָדער אַ פֿאַרפעלטע פֿאַרקויפֿער צאָלונג קען פֿירן צו פֿאַרלוירענע צוטרוי און געשפּאַנטע באַציִונגען.

אויב איר פירט אַ געשעפט אָדער פאַרוואַלטעט ינוועסטמענץ, ליקווידיטעט איז מלךווירטועלע באַנקן, טראָץ זייער שנעלקייט אויף קליינע טראַנזאַקציעס, האָבן אָפט שוועריקייטן ווען די ריזיקעס זענען העכער. דאָס אַליין זאָל אייך מאַכן טראַכטן צוויי מאָל איידער איר האַלט גרויסע סומעס פּאַרקירט אין איין.

ריזיקע פון ​​פירמע באַנקראָט אָדער פֿאַרמאַכן

דאָ איז אַ סצענאַר וואָס רובֿ מענטשן טראַכטן נישט וועגן: וואָס פּאַסירט אויב אייער ווירטועל באַנק גייט אונטער?

לאָמיר זײַן קלאָר—די פּלאַטפאָרמעס זענען נאָך געשעפטן, נישט רעגירונגס־ענטיטעטן. און ווי יעדע ביזנעס, קענען זיי באַנקראָטירן, ווערן איבערגענומען, אדער פארמאכט. די פינטעק־געביט איז בארימט פאר איר אומשטאנד. סטאַרטאַפּס שטייגן און פאלן שנעל, און אפילו באַקאַנטע נעמען קענען זיך שטעלן אַנטקעגן רעגולאַטאָרישע קלאַגעס, געריכטלעכע פּראָצעסן, אדער פינאַנציעלע פּראָבלעמען.

וואָס וועט דעמאָלט פּאַסירן מיט דיין געלט?

אין אַ טראַדיציאָנעלער באַנק, אפילו אויב די באַנק גייט נישט דורך, זענען אייערע געלטער פֿאַרזיכערט און טיפּיש איבערגעפֿירט צו אַן אַנדער אינסטיטוציע. אָבער אין דער ווירטועל וועלט איז די סיטואַציע מער טרויעריק. ווייז, למשל, איז גוט פֿינאַנצירט און ווערט געהאַלטן אין פּובליק, אָבער עס איז נאָך אַלץ אָפּהענגיק פֿון דריט-פּאַרטיי באַנקן. אויב אַ קריזיס טרעפֿט איינעם פֿון די פּאַרטנערס אָדער ווייז אַליין שטייט פֿאַר אַ דאַטן-דורכברעך אָדער אַ לעגאַלן משפט. אייערע געלטער קענען זיין געבונדן פֿאַר וואָכן אָדער חדשים.

מערקורי האלט טעכניש נישט אייער געלט. עס ניצט שותף באַנקס צו פאַרוואַלטן די געלטער. אבער אויב איינע פון ​​די באַנקס איז קאָמפּראָמיטירט, אדער אויב מערקורי פאַלט צוזאַמען צוליב אינערלעכער שלעכטער פאַרוואַלטונג אדער אויסערלעכע דרוק, אייער צוטריט צו געלטער קען פארשווינדן איבערנאכטאון זאָל זײַן מיט גליק צו פּרובירן עס צוריקצוקריגן אין אַ צײַטיקן אופֿן.

פּייַפּאַל, כאָטש פיל גרעסער און מער איינגעוואָרצלט, איז נישט קיין פרעמדער צו קלאַגעס און אויספאָרשונגען. וואָס אויב עס פּלוצעם פֿאַרמאַכט אַ סערוויס אָדער פֿאַרפֿרירט צוטריט צוליב קאָנפאָרמאַנס פּראָבלעמען אין אייער געגנט? דאָס איז שוין געשען פריער מיט קלענערע טאָכטער־קאָמפּאַניעס אָדער אינטערנאַציאָנאַלע אָפּעראַציעס.

אפילו אין דעם בעסטן פאַל, זאָגן מיר אַז די פירמע ווערט איבערגענומען, קען איר דאָס דערפאַרן פּלאַטפאָרמע מיגראַציע פּראָבלעמען, פֿאַרשפּעטיקט פֿאָנד אַקסעס, אָדער נייַע, ווייניקער גינציק טערמינען.

עס איז נישטאָ קיין FDIC זיכערהייט נעץ גלייך הינטער די קאָמפּאַניעס. איר פֿאַרלאָזט זיך אויף זייערע פינאַנציעלע געזונט, אָפּעראַציאָנעלע קאָמפּעטענץ, און לעגאַלע סטרוקטור. און דאָס איז אַ ריזיקאַלישע געוועט ווען מען האנדלט מיט זעקס- אָדער זיבן-ציפֿעריקע באַלאַנסן.

דיווערסיפיקאציע איז נישט נאר וועגן אינוועסטירן, עס איז א פינאנציעלע זיכערהייט מאסנאמע. זיך פארלאזן אויף איין ווירטועלער באנק מיט אייער גאנצער געלט רעזערוו? דאס איז גאַמבלינג, נישט פּלאַנירונג.

קראַנטקייַט קאַנווערזשאַן און אינטערנאַציאָנאַלע ריסקס

איינע פון ​​די גרעסטע מעלות פון פּלאַטפאָרמעס ווי Wise איז זייער מעגלעכקייט צו האַנדלען מיט קייפל קעראַנסיז. אויב איר זענט אַ פרילאַנסער אין די וק וואָס אַרבעט מיט יו. עס. קליענטן, אָדער אַ סטאַרטאַפּ וואָס פארקויפט גלאָבאַל, איז די מעגלעכקייט צו באַקומען, האַלטן און קאָנווערטירן קעראַנסיז אַ ריזיקער פּלוס. אָבער עס איז דאָ אַ טונקעלערע זייט צו דעם באַקוועמליכקייט: קראַנטקייַט ויסשטעל און פאַרבאָרגן קאָס.

וואַלוטע מאַרקן זענען וואַלאַטאַל. אייערע $10,000 אין יוראָס קען זיין ווערט $11,000 הייַנט און $9,500 קומענדיקע וואָך. ווען איר האַלט באַטייטיקע געלטער אין פרעמדע וואַלוטעס אָן כעדזשינג אָדער קאָנווערטינג געשווינד, איר שטעלט זיך אויס צו מאַרק ריסקס.

ווייז אָפפערט קאָנקורענטפֿעיִקע וועקסל קורסן, אָבער עס נעמט נאָך אַלץ געלט קאָנווערסיע פיזדי אָפּצאָלן קענען אויסזען קליין, זאָגן מיר, 0.5%, אָבער ווען איר קאָנווערטירט $100,000, איז דאָס $500 גלייך אַוועק. אויב איר באַוועגט געלט אָפט, לייגן זיך די קליינע פּראָצענטן צונויף.

דערנאָך איז דער ענין פון צייט-פאַרהאַלטונגעןאיר קענט אָנהייבן אַ קראַנטקייַט קאַנווערזשאַן, נאָר פֿאַר די קורס צו טוישן איידער די אַריבערפירן איז געענדיקט. דאָס כאַפּאַנז מער ווי איר וואָלט טראַכטן, ספּעציעל בעשאַס וואַלאַטאַל עקאָנאָמיש פּיריאַדז.

מערקורי שטיצט אויך נאר דאלאר-אר אקאונטס פאר רוב באניצער. אויב איר האנדלט מיט נישט-דאלאר קליענטן אדער הוצאות, איז דאס א גלייכער חסרון. איר וועט דארפן שיקן צאָלונגען דורך דריטע פּאַרטייען, יעדע צולייגנדיק פארשפעטיקונגען און אָפּצאָלן.

פּייַפּאַל'ס קראַנטקייַט קאָנווערסיעס זענען עטלעכע פון ​​די מינדסטער טראַנספּאַרענט. זיי אָפט צולייגן זייער אייגענע וועקסל קורס מאַרדזשינז, וואָס קענען זיין פיל ערגער ווי מיטל-מאַרק קורסן. און זינט זיי ווייַזן נישט שטענדיק די ברייקדאַון קלאָר, איר קען אפילו נישט באַמערקן ביז דיין אַקאַונטאַנט מאַרקירט עס.

און טאָן ניט פאַרגעסן וועגן אינטערנאַציאָנאַלע רעגיאַליישאַנזהאַלטן געלט אין געוויסע קראַנטקײַטן אָדער איבערפֿירן צו געוויסע לענדער קען פֿאַרלעצן סאַנקציעס אָדער רעגולאַטאָרישע באַגרענעצונגען מיט אַ כוונה אָדער נישט. דאָס קען פֿירן צו קאָנטאָ פֿאַרפֿרירונגען אָדער רעגירונגס קאָנטראָל.

אונטערשטע שורה: אויב איר פירט נישט אקטיוו אייער פרעמדע וואלוטע אויסשטעל, קען אויפהיטן גרויסע סומעס געלט אין מולטי-וואלוטע ווירטועל אקאונטס שטילערהייט איינעסן אייערע מארדזשינס אדער אייך אויסשטעלן צו גרויסע פינאנציעלע שאנקונגען.

דאַטאַ פּריוואַטקייט קאַנסערנז

געלט איז נישט די איינציקע זאך וואס שטייט אויף דער שפיל אין ווירטועל באַנקינג. אייער פינאַנציעל דאַטן איז אַ גאָלדמינע פֿאַר העקערס, אַדווערטייזערז, און אפילו רעגירונגען. און ווען איר סטאָרירט גרויסע סומעס געלט מיט פּלאַטפאָרמעס ווי ווייז, מערקורי, אָדער פּייַפּאַל, טראַסט איר זיי אויך מיט אינטימע פרטים וועגן דיין געשעפט, ספּענדינג געוווינהייטן, לאָקאַציעס, קליענטן, און מער.

אנדערש ווי טראדיציאנעלע באנקן, וועלכע האבן שטרענגע רעגולאציעס אונטער געזעצן ווי GLBA (Gramm-Lich-Bliley Act), פאלן ווירטועלע באנקן אפט אריין אין ווייניקער רעגולירטע זאָנעס ווען עס קומט צו דאַטן זאַמלונג און ייַנטיילונג. זייערע פּריוואַטקייט פּאָליטיקס קען אַרייַננעמען טערמינען וואָס לאָזן זיי צו טיילן דיין דאַטן מיט דריט פּאַרטיעס פֿאַר אַנאַליטיקס, פֿאַרקויף אָדער קאַנפאָרמאַנס צוועקן.

פֿאַר בייַשפּיל:

• פּייַפּאַל טיילט באַניצער דאַטן מיט הונדערטער דריט-פּאַרטיי פּאַרטנערס, אַרייַנגערעכנט גאַנצע נעטוואָרקס.
• ווייז קען נאכפאלגן אייער IP אדרעס, דעווייס אינפארמאציע, און טראנזאקציע געשיכטע איבער פלאטפארמעס.
• מערקורי האַלט סענסיטיווע פינאַנציעלע דאַטן אויף וואָלקן באַדינונגען ווי AWS, וואָס, כאָטש זיכער, זענען נאָך אַלץ שוואַך צו פּראָבלעמען אויב זיי ווערן נישט ריכטיק קאָנפיגורירט.

און אויב איר ניצט קייפל פינטעק אַפּפּס פארבונדן צו אייער חשבון ווי אַקאַונטינג מכשירים אָדער eCommerce פּלאַטפאָרמעס, איר יקספּאַנדירט אייער דאַטן ויסשטעל פֿוסדרוק מיט יעדער אינטעגראַציע.

אין פאַל פון אַ דורכבראָך, גייען די קאָנסעקווענצן ווייטער ווי גע'גנב'עטע געלט. אייערע שטייער אינפאָרמאַציע, געשעפט קאָנטאַקטן, צאָלונג פּלאַנען, און אפילו באַציִונגען מיט די פאַרקויפער קענען ווערן ארויסגעלאָזט. דאָס איז מער ווי נאָר אומבאַקוועם, עס איז אַ קאָנקורענט און רעפּוטאַציע ריזיקע.

און טראַכט נישט אַז רעגירונגען קוקן נישט צו. פילע ווירטואַלע פּלאַטפאָרמעס קאָאָפּערירן מיט אינטערנאַציאָנאַלע געזעץ-דורכפֿירער און שטייער אַגענטורן. אויב איר האַלט באַדייטנדיקע געלטער אָדער פֿירט אינטערנאַציאָנאַלע געשעפֿטן, קען מען איבערגעבן אייערע דאַטן אָן אייער וויסן צוליב רעגירונגס-סובפּאָענאַס אָדער קאָנפאָרמאַנס-אויפֿזיכטן.

אַזוי כאָטש דיגיטאַל באַנקינג קען פילן זיך גלאַט און מאָדערן, איז דער קאָמפּראָמיס אַז אייער פּריוואַט פינאַנציעל לעבן קען זיין ווייניקער פּריוואַט ווי איר מיינט.

סערוויס באדינגונגען און פאליסי ענדערונגען

דאָ איז עפּעס וואָס כאַפּט אַ סך באַניצער אומגעריכט: ווירטואַלע באַנקס קענען טוישן זייערע באדינגונגען פון סערוויס אין יעדער צייט, און זיי טוען דאָס אָפט מיט מינימאַלער נאָטיץ. אויב איר האָט אלץ באַקומען איינע פון ​​די "מיר האָבן דערהייַנטיקט אונדזערע תּנאים און באַדינגונגען" אימעילס און עס איגנאָרירט, איז דאָס אַ גרויסער טעות.

קאָמפּאַניעס ווי פּייַפּאַל, ווייז, און מערקורי רעזערווירט זיך דאָס רעכט צו מאָדיפֿיצירן אָדער אויפֿהערן אייער צוטריט באַזירט אויף דערהייַנטיקטע פּאָליטיקס, אפילו רעטראָאַקטיוולי. און ווײַל רובֿ באַניצער לייענען נישט די קליינע אותיות, קענען די ענדערונגען אײַנפֿירן נײַע אָפּצאָלן, אויפֿשטעלן שטרענגערע לימיטן, אָדער אַדזשאַסטירן בארעכטיקונג פֿאַר שליסל באַדינונגען.

לאָמיר עס צעברעכן מיט עטלעכע ביישפילן:

• פּייַפּאַל אַפּדייט אָפט אירע באַניצער אַגרימאַנץ צו שפּיגלען נייע קאָנפאָרמאַנס כּללים אָדער אָפּצאָל סטרוקטורן. אין עטלעכע פאַלן, האָבן באַניצער געפֿונען אַז פריער אָפּצאָל-פֿרייַ באַדינונגען טראָגן איצט הויך אָפּצאָל - אָדער אַז נייע לימיטיישאַנז זענען צוגעגעבן געוואָרן פֿאַר קראָס-גרענעץ טראַנזאַקציעס.
• ווייז האט געענדערט פאליסיס ארום פאנד האלטן, איינפירענדיג באגרענעצונגען אויף ווי לאנג געוויסע וואלוטעס קענען ווערן געהאלטן.
• מערקורי קען אַדזשאַסטירן זיינע לימיטן, בארעכטיגונג רעקווייערמענץ, אדער וועריפיקאציע פאליסיס באזירט אויף ענדערונגען אין זיינע שותף באַנקס' קאַמפּליאַנס גיידליינז.

און ווייסט איר וואָס? אויב איר זענט נישט מסכים מיט די ענדערונגען, איז אייער איינציקע אָפּציע צו פֿאַרמאַכן אייער חשבון.

וואָס איז ערגער איז אַז פילע פון ​​די פּלאַטפאָרמעס אַרבעטן מיט בינדנדיקע אַרביטראַציע קלאָזולעס, דאס מיינט אז איר קענט זיי ניטאמאל פארקלאָגן אין א טראדיציאנעלן געריכט אויב עפּעס גייט נישט גוט. קריגערייען ווערן באהאנדלט אין פּריוואַטער אַרביטראַציע—אָפט אין לאָקאַציעס אויסגעקליבן דורך דער פירמע, וואָס איז זעלטן אַ גוטע זאַך פֿאַרן באַניצער.

די פאליסי ענדערונגען קענען אויסזען ווי קארפאראטיווע הויז-ארבעט, אבער זיי קענען האבן מאַסיווע פינאַנציעלע אימפּליקאַציעס אויב איר האַלט גרויסע באַלאַנסן. פּלוצעם געפינט איר אַרויס אַז איר זענט באַגרענעצט צו צוריקציען $5,000 פּער טאָג, אָדער אַז אייער חשבון איז אונטער איבערבליק צוליב אַ נייעם קאַמפּליאַנס אַפּדייט? דאָס איז נישט אַ ריזיקע וואָס איר ווילט ווען גרויסע טראַנזאַקציעס אָדער געשעפט אָפּעראַציעס זענען אויף דער ליניע.

ווירטועלע באַנקן זענען שנעל און פלעקסיבל, אָבער דאָס מיינט אויך אַז זיי זענען ווייניקער סטאַביל אין זייערע הבטחות. אויב איר מאָניטאָרירט נישט אַקטיוו זייערע פּאָליטיק דערהייַנטיקונגען, שפּילט איר מיט פייַער.

איבער-פארלאז אויף איין פלאטפארמע

שוין געהערט דעם אויסדרוק, "לייג נישט אלע אייער אין איין קערב"? עס קען נישט זיין מער אמת ווען עס קומט צו ווירטועל באַנקן. לייגן אלע אייערע געלטער, פערזענליך אדער ביזנעס, אין איין פּלאַטפאָרמע ווי ווייז, מערקורי, אדער פּייַפּאַל קען אויסזען באַקוועם, אָבער עס איז אַ סטראַטעגיע פול מיט ריזיקע.

די פּלאַטפאָרמעס זענען גרויסע מכשירים, אָבער זיי זענען נישט קיין פולשטענדיגע פינאנציעלע אינפראַסטרוקטורזיי זענען דיזיינט צו שעפּן ספּעציפֿישע נוצן קאַסעס, ווי אינטערנאַציאָנאַלע טראַנספערס, צאָלונג פּראַסעסינג, אָדער סטאַרטאַפּ באַנקינג נישט צו דינען ווי לאַנג-טערמין וואָלץ פֿאַר גרויסע סומעס געלט.

אויב אַ פּלאַטפאָרמע דערפאַרט טעכנישע דאַונטיים, קענט איר ווערן פארשפארט פאר שעה אדער טעג. אויב זיי איינפרירן אייער חשבון (גערעכט אדער נישט), קען אייער גאנצער געלט-פלוס זיך אפשטעלן. אויב זיי שטייען פאר א רעגולאַטאָרישע אויספאָרשונג אדער לעגאַלע שלאַכט, קען זיין אז אייערע געלטער וועלן נישט זיין צוטריטלעך אָן א ווארענונג.

די סארט איבער-פארלאזונג קען:

• פֿאַרשפּעטיקן פארקויפער אדער פּייַראָל צאָלונגען.
• שאַפֿן גרויסע קאָפּווייטיק בעת שטייער סעזאָן.
• מאַכן איר אַנפּאַסיק צו שווינדל אָדער דאַטן בריטשיז אָן באַקאַפּ געלטער.
• לאָזט אייך איבער אין די רחמנות פון איין פירמע'ס קונה שטיצע און אינפראַסטרוקטור.

און פארגעסט נישט אז ווירטועל באַנקן זענען קעסיידער יוואַלווינגזיי לאַנצירן פֿעיִטשערז שנעל, אָבער דאָס מיינט אויך אַז זיי מאַנטשמאָל ציען זיי פּונקט אַזוי שנעלא פֿעיִקייט אויף וועלכער איר פֿאַרלאָזט זיך הײַנט קען נישט עקזיסטירן קומענדיקן קוואַרטאַל.

די קלוגערע סטראַטעגיע? דיווערסאַפייהאַלט נויטפאַל רעזערוון אין אַ טראַדיציאָנעלער FDIC-פאַרזיכערטער באַנק. ניצט קייפל פּלאַטפאָרמעס פֿאַר פֿאַרשידענע צוועקן: Wise פֿאַר אינטערנאַציאָנאַלע טראַנספערס, Mercury פֿאַר סטאַרטאַפּ אָפּעראַציעס, און אַ טראַדיציאָנעלע אינסטיטוציע פֿאַר גרויסע אָדער לאַנג-טערמין האָלדינגס. אויף דעם וועג, אויב איין חשבון ווערט פֿאַרפֿרוירן, געהאַקט, אָדער פּלוצעם געטראָפֿן מיט נײַע באַדינגונגען, האָט איר... באַקאַפּ אַקסעס צו דיין געלט.

איבעריקייט איז נישט קיין סימן פון פּאַראַנאָיאַ, עס איז אַ קעראַקטעריסטיק פון פינאַנציעלער אינטעליגענץ.

סטראַטעגיעס צו פֿאַרמינדערן ריזיקע

נו גוט, איצט אז מיר האבן שוין דעטאלירט די ריזיקעס, וואס קענט איר טאקע טון וועגן זיי? די ציל איז נישט צו פארמיידן ווירטועלע באנקן אינגאנצן. זיי זענען שטארקע כלים ווען זיי ווערן גענוצט ריכטיג. דער שליסל איז... ריזיקאָ פאַרוואַלטונג און סטראַטעגישע פּלאַנירונג.

דאָ זענען עטלעכע פּראַקטישע טריט צו באַשיצן זיך:

1. דיווערסיפיצירן אייערע געלטער
   האַלט נישט מער ווי איר דאַרפט אין קיין איין פּלאַטפאָרמע. פֿאַר געשעפטן, האַלט קייפל אַקאַונץ, איינער פֿאַר אָפּעראַציאָנעלע הוצאות, אַ צווייטער פֿאַר רעזערוון. ניצט טראַדיציאָנעלע באַנקס פֿאַר הויך-ווערטיק האָלדינגס.
2. שטעלן טראַנספער רוטינעס
   לאָזט נישט געלט זיצן. שטעלט אויף וועכנטלעכע אָדער מאָנטלעכע טראַנספערס פון אייער ווירטועל באַנק צו אַ טראַדיציאָנעלן פֿאַרזיכערטן חשבון. דאָס באַגרענעצט עקספּאָוזשער און גאַראַנטירט אַז איר האָט שנעלן צוטריט אַנדערשוואו.
3. מאָניטאָרירן טעטיקייט נאָענט
   ניצט וואָרענונגען און טעטיקייט לאָגס צו כאַפּן פארדעכטיקע אויפפירונג פרי. אויב עפּעס קוקט נישט גוט אויס, האַנדלט שנעל, רובֿ פּלאַטפאָרמעס פאָרשלאָגן באַגרענעצטע פֿענצטער פֿאַר מעלדן שווינדל.
4. געבן צוויי-פאַקטאָר אָטענטאַקיישאַן (2FA)
   עס איז אַ פּשוטע אָבער וויכטיקע פֿאַרטיידיקונג. פֿאַרלאָזט זיך נישט נאָר אויף פּאַסווערטער, ספּעציעל נישט פֿאַר אַקאַונטס וואָס האַלטן באַדייטנדיקע געלטער.
5. האַלטן אַן נויטפאַל רעזערוו אָפפליין
   פאר ביידע פערזענלעכן און געשעפטלעכן באנוץ, באַטראַכט צו האַלטן עטלעכע ליקווידיטי אין אַ זיכערן אָפפליין חשבון וואָס איז נישט גערירט דורך אייערע ווירטואַלע פּלאַטפאָרמעס.
6. איבערקוקן די טערמינען רעגולער
   מאַכט אַ געוואוינהייט פון לייענען די אַפּדעיטעד תּנאים פון סערוויס. שטעלט קאַלענדאַר דערמאָנונגען אויב נייטיק. אינפאָרמירט זיין קען פאַרמייַדן איבערראַשונגען.
7. פֿאַרשטיין די לעגאַלע יוריסדיקציע פֿון אײַער פּלאַטפאָרמע
   וויסן וואו אייער ווירטועל באַנק איז רעגיסטרירט, וועלכע רעגולאציעס זיי נאָכפאָלגן, און וואו לעגאַלע קריגערייען ווערן באַהאַנדלט. דאָס איז וויכטיק אויב עפּעס גייט נישט גוט.
8. ניצט אַ CPA אָדער פינאַנציעלן אַדווייזער
   ספּעציעל פֿאַר געשעפטן אָדער יענע וואָס האַנדלען מיט זעקס-ציפֿעריקע סומעס, קען פּראָפעסיאָנעלע עצה העלפֿן סטרוקטורירן אייערע אַקאַונטס סיי פֿאַר קאָנפאָרמאַטי און סיי פֿאַר זיכערהייט.

עס איז אַלע וועגן ניצן ווירטואַל באַנקס wisely וואָרטשפּיל געמיינט.

סאָף

ווירטועלע באַנקן ווי ווייז, מערקורי, און פּייַפּאַל האָבן רעוואָלוציאָנירט מאָדערנע פינאַנץ. זיי פאָרשלאָגן בייגיקייט, אינטערנאַציאָנאַלע דערגרייכונג, און נידעריקע פיז וואָס טראַדיציאָנעלע באַנקן קענען פשוט נישט גלייַכן. אָבער מיט כידעש קומט ריזיקע און ווען עס קומט צו סטאָרירן גרויסע סומעס געלט, פאַרמערן זיך די ריזיקעס.

פֿון באַגרענעצטע פֿאַרזיכערונג־דעקונג און רעגולאַטאָרישע אַמביגואַטי ביז סייבער־געפֿאַרן און שוואַרצע לעכער אין קונה־סערוויס, האָבן די פּלאַטפאָרמעס שוואַכקייטן וואָס קענען מיינען אַ קאַטאַסטראָפֿע פֿאַר אומשולדיקע באַניצער. צו פֿיל פֿאַרלאָז אויף אַן איינציקן סיסטעם, ספּעציעל איינעם וואָס אַרבעט אָן די זעלבע זיכערהייטן ווי טראַדיציאָנעלע באַנקן, איז אַ ריזיקע וואָס קיין קלוגער יחיד אָדער געשעפֿט זאָל נישט נעמען.

דער וויכטיגער פּונקט? ניצט ווירטואַלע באַנקן ווי מכשירים נישט ווי קעלערס. באַשעפטיקט זיי פֿאַר וואָס זיי טאָן בעסט, אָבער האַלט שטענדיק באַקאַפּ סיסטעמען, דיווערסיפיצירטע אַקאַונטס, און אַ קלאָר פֿאַרשטאַנד פֿון די פּאָליטיקס און שוץ וואָס זענען אין פּלאַץ.

ווייל אין סוף, איז באקוועמליכקייט נאר ווערטפול ווען עס קומט נישט אויף די קאסטן פון זיכערהייט. פאר מער אינפארמאציע וועגן פינאנצן באזוכט נאַדלאַן קאַפּיטאַל גרופע.

FAQs

1. קען איך זיכער האַלטן איבער $250,000 אין ווייז אדער פּייַפּאַל?
ניין, נישט זיכער. ווייז און פּייַפּאַל פאָרשלאָגן נישט גלייך FDIC פאַרזיכערונג. כאָטש זיי נוצן פּאַרטנער באַנקס, איז פאַרזיכערונג נישט געראַנטירט אָדער באַלדיק, און עס קען נישט דעקן דעם גאַנצן באַלאַנס.

2. וואָס זענען די זיכערסטע אַלטערנאַטיוון צו ווירטואַל באַנקס?
טראדיציאנעלע באנקן מיט פולע FDIC פארזיכערונג זענען די זיכערסטע פאר האלטן גרויסע סומעס. איר קענט אויך נוצן פארטרויענסווערדיגע פינ-טעק פלאטפארמעס אבער טראנספערירן געלטער רעגלמעסיג צו פארזיכערטע אקאונטס.

3. ווי קען איך וויסן אויב מײַנע געלטער זײַנען פֿאַרזיכערט?
קוק די פּלאַטפאָרמע'ס דאָקומענטאַציע און פּאַרטנער באַנק פּאָליטיקס. קוק ספּעציפֿיש פֿאַר "פּאַס-טהרו FDIC פֿאַרזיכערונג" און צי אייער חשבון טיפּ קוואַליפֿיצירט זיך.

4. וואָס זאָל איך טאָן אויב מײַן ווירטועל באַנק אקאַונט איז פֿאַרפֿרוירן?
קאָנטאַקטירט גלייך שטיצע, זאַמלט אַלע טראַנזאַקציע געשיכטע, און צוגרייטן דאָקומענטאַציע. דערווייל, זאָרגט אַז איר האָט באַקאַפּ אַקסעס צו געלטער אַנדערשוואו.

5. זענען ווירטועל באַנקן זיכער פֿאַר געשעפט געלטער?
זיי זענען זיכער פֿאַר אפעראציאנעלע נוצן געצאָלט, טראַנספערס און הוצאות, אָבער נישט ידעאַל פֿאַר גרויסע רעזערוון. שטענדיק קאָמבינירן זיי מיט טראַדיציאָנעלע באַנקינג לייזונגען.